¿Seguro?

Según la aseguradora Mapfre se encontrarían por encima de 10 millones de  hogares en situación de infraseguro . El infraseguro es la situación que se origina cuando el valor asegurado en una póliza es inferior al valor que realmente tiene; y la consecuencia es que en caso de siniestro la aseguradora indemniza en la parte proporcional que asegura, o sea en la mayoría de ocasiones, por debajo del daño real ocasionado en el siniestro. El estudio está basado en la experiencia, la propia cartera de Mapfre. Cuando ocurre un siniestro y existe infraseguro empiezan los problemas, las quejas, y al final, al consumidor le queda el regusto de falta de transparencia, abuso y chapuza que se ha creado el sector asegurador. Según está estimación el 63% de los hogares tendrán inconvenientes para cobrar la indemnización por siniestro por infraseguro. El 63% de la población pensará que los seguros no funcionan. Según el estudio en los últimos años ha subido este porcentaje un 13%, y lo achacan a la cri...

ICEA ha elaborado el ranking por volumen de los grupos aseguradores en 2012, y que da así: ( Fuente BDS )   1. MAPFRE 7.956,31 -4,21% 13,87% 2. GRUPO CAIXA 5.163,81 1,85% 9,00% 3. GRUPO MUTUA MADRILEÑA 3.644,91 4,94% 6,35% 4. SANTANDER SEGUROS 3.493,93 18,38% 6,09% 5. ALLIANZ 3.046,06 1,50% 5,31% 6. GRUPO AXA 2.682,69 -8,66% 4,68% 7. GENERALI 2.515,16 4,10% 4,38% 8. BBVA SEGUROS 2.108,38 13,49% 3,67% 9. GRUPO CASER 1.997,08 -29,13% 3,48% 10. GRUPO CATALANA OCCIDENTE 1.971,20 -3,31% 3,44% Se va viendo como cada vez se meten más arriba los grupos que tienen que ver con la banca. Caixa, Santander y BBVA ya están siempre en los primeros puestos por volumen, ya no solo en los ramos de vida, ahora también en este ranking general. Si hablamos del ramo de Vida exclusivamente entre estas tres entidades bancarias sólo se cuela Mapfre en los primeros puestos, y habría que tener en cuenta su fuerte vinculación con Bankia. Cada vez es más clara la apuesta de la banca por el sector seguros, al ...

No voy a contaros las estadísticas de visitas del blog que es algo típico en estas fechas, porque son más de las que merezco; hoy me refiero a otras estadísticas, esas que también salen en estas fechas, y me han gustado dos: España en el puesto 21 de gasto por habitante en seguros España líder en número de empleadas del hogar en la UE Así las dos puestas juntas y es como para pensar que hay dos países llamados España, o que son estadísticas de siglos diferentes. Y es que en España gastamos cada uno de nosotros 1.621€ en seguros al año, que nos puede parecer mucho hasta que empezamos a comparar, por ejemplo cada luxemburgues gasta más de 54.000€ al año. Pero deberíamos fijarnos, al menos, en Francia o Reino Unido que andan por encima de los 4.000€ al año. Más del doble. Sin embargo nosotros casi doblamos a Francia en empleadas del hogar (uso el genero femenino, porque el 85% son mujeres), les superamos en 200.000 , y eso que ellos son 16.000.000 más de habitantes en el país. Podríamos ...

Llevo unos meses notando una cierta inquietud de los consumidores asegurados a través de entidades bancarias. Esta inquietud les lleva a consultar en oficinas de profesionales (agentes y corredores); y no solo a consultar, a contratar pólizas a través de mediadores que cubren riesgos antes asegurados a través de su banco. Es cierto que la banca ha llegado a un punto de desprestigio difícilmente superable y aunque es cierto que no necesitan de prestigio para colocar seguros con sus productos financieros, cada vez les cuesta más, y ya tienen cuota como para perder clientes. Durante el último mes he preguntado a algunas de las personas que hemos asegurado y que antes tenían esa póliza con el superbancario de turno: ¿por qué tenías esta póliza con el banco? El resultado es curioso. Un porcentaje alto contestaban con el " me obligó el banco ", cosa que todos sabemos es imposible porque en España no se puede obligar a contratar un seguro, pero a algunos les queda esa sensación, o...

A estas alturas de verano las noticias, al margen de las olimpiadas, escasean y las del sector no digamos... así que afloran los estudios. El 68% de los conductores no ha cambiado de seguro en los últimos 5 años es una de las conclusiones del estudio de Axesor. O sea que más de la mitad no se ha movido. Cualquiera lo diría. Curioso es que los conductores de rentas más altas cambian menos de seguro, y los ciudadanos más humildes lo hacen con más frecuencia. No hay que pensar demasiado para darse cuenta que se cambia por necesidad económica, por precio y no por garantías o servicio. Sin embargo a la pregunta de si se cambia por precio o atención, gana el precio por la mínima: 52%. Gracioso. Y por supuesto la mayoría de los jóvenes por debajo de los 40, el 60%, se fijan más en el precio. O sea, es la tendencia que viene. Por lo tanto, el target para una buena cartera de autos debe fijarse en clientes con rentas altas de más de 40 años. Busquemos alemanes jubilados. VIA| LaInformacion.com

Dice la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones en su informe sobre el servicio de reclamaciones, que han detectado determinadas prácticas de mercado  " que no se ajustan a la normativa o a las buenas prácticas y usos financieros que han de regir en la contratación de seguros y planes de pensiones. Este catálogo recoge actuaciones de las entidades que no constituyen comportamientos extendidos sino prácticas aisladas pero que se considera relevante conocer ." De entre este tipo de prácticas aisladas y que no se ajustan a la normativa o buenas prácticas podríamos resaltar: " Exigencia de prima única en la contratación de seguros de vida o de daños ligados a préstamos hipotecarios , sin ofrecer la posibilidad de contratación de un seguro anual renovable." O la " Designación como beneficiario de un seguro de daños sobre un bien hipotecado al acreedor hipotecario ." También: " Seguros individuales comercializados a través de e ntidades de cr...

El informe anual sobre reclamaciones de seguros cada vez es más completo y cada año aportan datos nuevos. Y la verdad es que da para muchos titulares y no hay excusa para seguir hablando de el. Uno de los datos curiosos y de los muy importantes es conocer si los consumidores que reclaman tienen o no razón en sus quejas , porque está muy bien saber que aseguradoras son las más reclamadas , ¿Pero quién tiene razón? Del total de reclamaciones el servicio de reclamaciones de la dirección general de Seguros da la razón al reclamante en un 26% de ocasiones durante 2011. Primer dato, el consumidor reclama con poco criterio. Sin embargo cerca de un 40% de ocasiones la razón cae de parte de la aseguradora . El 34% que falta la DGSFP no se ha pronunciado, y puede ser, por ejemplo, porque el caso este siendo tratado judicialmente... ¿Y  por ramos? Pues atentos, porque en Asistencia y Vida se da la razón al cliente en más de un 40% de ocasiones. Y por contra en Incedio y Responsabilidad Civil ...

Uno de mis informes preferidos sobre el sector es el que emite la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones sobre las quejas y reclamaciones que reciben y tramitan, porque dice mucho de como ven el sector los consumidores, o mejor dicho, como lo sufren. El primer dato interesante es que en 2011 han bajado las reclamaciones con respecto a 2010, un 4,56%, quedando en 5.754 reclamaciones. De estas se vuelven a rechazar una cantidad alarmante el 56% , así que 3.252 del total se devuelven, y para que se devuelvan existe un motivo principal, no se ha reclamado antes al Defensor del Asegurado. ¿Por qué? Yo sigo pensando que es porque estos reclamantes no tienen mediador de seguros que le informe de los pasos a seguir para reclamar. De estas reclamaciones admitidas el informe nos cuenta cuales son las entidades con más reclamaciones (Mapfre, Caser, Axa, Generali, Allianz), pero hay que tener en cuenta que el volumen de estas es muy importante y parece lógico que tengan más. Así que...

Ayer hablábamos de la primera parte de la encuesta sobre la posición de las aseguradoras en redes sociales, y hoy vamos con la segunda: Cuando se le pregunta  a las aseguradoras por sus principales objetivos en redes contestan que prioritariamente para mejorar la imagen, y en segunda posición atención y escucha al cliente , y por detras acciones de marketing y venta de productos. Sorprende que una de sus intenciones sea escuchar al cliente cuando más de la mitad, como vimos ayer, carecen de herramienta para hacerlo. Si se les pregunta que beneficios esperan dicen que incremento de la notoriedad, mejorar la reputación y la experiencia del cliente . Aparece al final la difusión de la cultura aseguradora a la que solo un 8% puede ver como un beneficio a recoger. Sin duda porque la inmensa mayoría no se plantea ayudar al consumidor a entender y piensan seguir comoditizando los seguros. De la encuesta se desprende que mayoritariamente las seguradoras están o se plantean estar, para sus ...

Ayer se presento en la sede de INESE, los resultados de las encuestas a casi 100 directivos de aseguradoras sobre su posición en redes sociales. Empezaré por el final, porque la presentación termino con una ponencia de José Cabrera ; que llamó "Redarquía", con intención de ponerse frente a la jerarquía, y como aviso a navegantes del nuevo estilo que se ha de imponer en las empresas mucho más colaborativo, con jerarquía de arriba a abajo, pero en donde todo el mundo tiene una red de colaboradores dentro de la empresa, y al margen de esa jerarquía. Esto es reflejo de la sociedad, los nativos digitales no les gusta que les exijan tareas: las escogen. Ya no guardan y ordenan: buscan cuando necesitan. Quieren transparencia, les gusta compartir y están acostumbrados a colaborar para sacar proyectos, porque la cantidad de información que produce esta sociedad ya es imposible de manejar por una sola persona. Y las redes sociales son el reflejo tecnológico de la forma de pensar y actu...

La semana pasada participe en la experiencia de Innovación Aseguradora denominada Think Tank - " laboratorio de ideas "-. Basicamente nos convocaron para hablar sobre el sector asegurador y tratar de sacar posiciones comunes entre los participantes, y todo muy tocado por la tecnología (dejemos definitivamente eso de "nuevas tecnologías") porque estábamos en pleno SIMO y porque cada vez influye más en el sector. Se formaron tres grupos en el que yo estuve estaba representada la tecnología, la mediación en diferentes formatos, los servicios a compañías, y el consumidor, y hablamos de internet... de vender por internet, de como se está haciendo, de como será . Pero también del cliente de como se comporta ante la extraña mezcla de tecnología y seguro. Y de las posibilidades de la mediación en este mundo desaprovechado por las aseguradoras. Hora y media de debate dio para mucho pero cuando más apasionante se puso es cuando dos de los asistentes, por encima de los trein...

Como muchos ya sabréis existe un concurso sectorial entre las aseguradoras para ver quién detecta más y mejor los fraudes. Cuando el diablo se aburre... Los resultados año a año del concurso son claros: c on una pequeña inversión de las aseguradoras obtienen grandes beneficios al dejar de pagar siniestros fraudulento s. En 2010 la cifra fue similar a la del 2009 , y por cada euro invertido se han ahorrado 52€ en siniestros fraudulentos. Total 341 millones de euros de ahorro. En el concurso participan 21 entidades aseguradoras ; ojo que hay más de 180 en España, pero es cierto que entre esas 21 están las más representativas y entre todas han detectado más de 118.000 fraudes . O sea, sale cada una de esas compañías a más de 5.000 siniestros fraudulentos. En España seguimos pensando que defraudar a la aseguradora está bien, y además que no se enteran... y los que se enteran son los más de 118.000 delincuentes cazados al año.

La semana pasada os contaba como crece el negocio asegurador que carece de asesoramiento , que no informa, que no explica. Desde luego es mucho más cómodo para el cliente que no tiene que escuchar lo que un profesional debe explicarle sobre su seguro. Y muchísimo más cómodo para quien vende así, sin preocuparse en asesorar. Así no se equivoca. Pero ¿Conoce el consumidor suficiente sobre seguros para poder prescindir de asesoramiento? El titulo de este artículo es el de un programa de DKV par la mejora de la comunicación y la transparencia. Pues bien DKV, los Colegios de Mediadores de Seguros y la Unión de Consumidores de España han realizado una encuesta a 3.000 personas sobre  el tema . Y los resultados son claros, la mitad de los asegurados necesita asesoramiento para entender una póliza de seguros. De la encuesta se desprende que un 32% confunde el termino "franquicia" de su contrato de seguro con el de las empresas que licencian marcas. Que e l 13% tienen problemas sim...

Que la banca vende cada vez más  seguros no es un secreto, está claro que el alto nivel de especialización de los superbancarios , el gran asesoramiento que ofrecen, lo bien que atienden los siniestros , hace que una ingente masa de clientes vayan a diario a preguntar por como contratar seguros en las sucursales bancarias. <modo ironic off> Pues ahora viene lo bueno, la noticia sale a la luz por un estudio de DBK, que EuropaPress titula: " La banca canaliza el 73% de los seguros de vida ". Que es cierto. Pero después siguen dando datos: "Así, el porcentaje de participación de la red bancaria en el negocio asegurador ha pasado del 34,4% al 39,5%. Al canal de oficinas propias corresponde el 12,7%, a la venta telefónica y otros canales el 4,7% y a la venta por internet el 0,5%." Bonitas cifras... pero de los mediadores tradicionales sólo dicen "han perdido peso" sin porcentaje. Casualmente el porcentaje de participación de los agentes y corredor...

Ha salido el ranking de entidades que elabora ICEA y que tiene en cuenta el negocio directo de las entidades aseguradoras. Y es este: 1 MAPFRE FAMILIAR 3.987.716.892,96 6,94% 2 VIDACAIXA 3.762.168.717,95 6,55% 3 ALLIANZ 2.509.288.434,00 4,37% 4 BANSABADELL VIDA 2.453.414.853,58 4,27% 5 SANTANDER SEGUROS 2.158.988.565,52 3,76% 6 GENERALI SEGUROS 2.147.453.327,00 3,74% 7 AXA SEGUROS GENERALES 2.143.753.186,99 3,73% 8 CASER 2.104.203.769,30 3,66% 9 VIDACAIXA ADESLAS 1.854.415.833,23 3,23% 10 ZURICH INSURANCE 1.193.143.350,32 2,08% Podemos sacar algunas conclusiones si comparamos con los datos del año 2009. El primero es que estas 10 entidades suman el 42,31% de la cuota de mercado. Sin embargo en 2009 las diez primeras sumaban el 49,73%. Pierden fuerza. Hay que resaltar que la mayoría de estas 10 primeras aumentan primas menos Mapfre, Axa, y Zurich... parece que las generalistas pierden la fuerza que ganan las especializadas... Y Caixa, Santander y Sabadell entran en el top 10 con sus...

Icea ha lanzado los datos, a cierre de los seis primeros meses, de las cifras de negocio de los grupos aseguradores. Grupo Primas seguro directo Var. Cuota de mercado 1. MAPFRE 4.278,23 4,35% 14,38% 2. GRUPO CAIXA 2.677,15 58,33% 9,00% 3. ZURICH 2.263,93 -26,30% 7,61% 4. GRUPO AXA 1.683,67 -1,18% 5,66% 5. ALLIANZ 1.628,33 1,39% 5,47% 6. GENERALI 1.311,58 -13,16% 4,41% 7. CASER 1.305,62 -5,90% 4,39% 8. SANTANDER SEGUROS 1.179,28 -29,24% 3,96% 9. GRUPO CATALANA OCCIDENTE 1.086,64 -7,88% 3,65% 10. AVIVA 975,80 -8,99% 3,28% A simple vista se ven cambios con respecto a los mismos datos de 2009 , Mapfre sigue liderando la clasificación, y ha conseguido crecer por encima del 4% ganando cuota de mercado. A partir de ahí viene el baile. La segunda posición la ha comprado el Grupo CAIXA, y digo "comprado", porque además de las técnicas comerciales que usan en las sucursales para "vender", la posición la han ganado tras integrar ADESLAS completamente. El tercer puesto es...

Hace quince días hablaba de la conducción de los mayores , y de las multas de tráfico , pero ahora hablamos de los resultados de esas sanciones. Resulta que hace casi diez años la Unión Europea se propuso reducir a la mitad los muertos en carreteras europeas. Desgraciadamente no se llegará al propósito tan ambicioso, la media a 2009 está en una reducción del 36%, pero la buena noticia es que España ha bajado un 53% los fallecimientos en las carreteras españolas. Parece que las fuertes sanciones, el carnet por puntos, los controles de alcoholemia, y las duros spots de televisión  van dando resultados. VIA: EuropaPress

Direct Seguros ha encuestado a mil conductores sobre distintas cuestiones y resaltan algunas en su nota de prensa como que el 45% de los conductores tiene una póliza a todo riesgo para su coche. En la mayoría de ocasiones no tiene sentido mantener pólizas a todo riesgo para vehículos de más de cuatro o cinco años, y este porcentaje de pólizas a todo riesgo nos nos haría pensar que el parque móvil español es muy nuevo. ¿La mitad de los coches del país tienen menos de cinco  años? Creo que no. Otra circunstancia que recomendaría mantener un todo riesgo más allá de esta edad, sería convertir un gasto incierto y variable, en gasto fijo. Con un seguro a todo riesgo, pagamos más todos los años, pero de manera fija, sin los altibajos de los gastos que podríamos tener por accidentes no cubiertos por un seguro a tercero.  ¿Podría ser que los conductores, bien asesorados, elijan esta opción? Via: DirectSeguros

FACUA ha lanzado un informe sobre las reclamaciones que ellos han recogido durante el primer semestre, lo recalco porque se puede leer la noticia, en otros medios,  como si fuera algo "oficial", y son datos exclusivos de esta organización de consumidores. Los datos son que de más de 22.500 reclamaciones un 8,9% se las llevan los servicios bancarios y el 7,5% seguros y planes de pensiones, ocupan los honrosos segundo y cuarto puesto respectivamente. Algo debe funcionar mal cuando más del 16% de las reclamaciones tienen que ver con los mercados financieros. Hay que recordar que hay otros negocios en teoría más conflictivos, telecomunicaciones, viajes, administración pública... o la compra de televisiones . Tanto servicios bancarios como seguros suben porcentualmente sus reclamaciones. En el caso de los seguros tres puntos. ¿Qué ha cambiado en el mercado de los seguros últimamente que pudiera justificar este ascenso de las reclamaciones? VIA: CincoDías

La semana pasada Xperience Consulting , lanzó un estudio sobre los Seguros de Coche on line , analizaban la experiencia del comprador de los portales  más populares. La consultora a tenido la amabilidad de enviarme el estudio completo, del que se desprenden algunos datos que ya se observan en el día a día, y que se irán acrecentando con el paso del tiempo y el mayor uso de internet, y es que es cuestión de pocos años el que todos los habitantes del planeta tengan un móvil con conexión a internet, y no digamos de la televisión si Google sigue empeñado. En el estudio se pregunta a los usuarios de internet, no los que tienen internet  para que la niña estudie;  sino los que YA lo usan, para relacionarse, comprar, obtener información, o simplemente entretenerse. Es curioso como el consumidor en internet, que en un 90% lo usa para comprar cuando busca  seguro, lo hace primordialmente para comparar y unicamente un 24% finalizaría la compra a través de internet. Esta diferencia entre el 24% q...