¿Seguro?

Ayer tarde entró una persona en la oficina preguntando si determinado túnel de lavado estaba asegurado en determinada aseguradora. En ese momento yo tenía la bolita mágica sin pilas y no pude resolver la cuestión. Pero uno que es curioso preguntó el por qué de esa consulta. Detrás había un siniestro, un coche entra en un túnel de lavado y por esas cosas que pasan sale limpio... pero arañado . Este hombre llevado por la desesperación va de aseguradora en aseguradora buscando pistas para encontrar la aseguradora que debe pagar el arañazo de su coche. El dueño del coche arañado en el túnel, contrato su seguro por teléfono, y ya estaba harto de llamar por teléfono a su aseguradora, al dueño del túnel, a la franquicia, y al sursuncorda... Escuchado el problema, analizada la cuestión, y viendo su desilusión me propuse darle un par de pistas para resolver su entuerto. Un par de detalles simples, que no se le habían ocurrido ni al telefonista que recomienda paciencia, ni a su amigo el del bar ...

Y es que el asunto viene por ayudar a un amigo, aunque estuve tentado de volver a titular "fraudes ". Hace unos días un cliente  declaró un parte de accidente en su automóvil;  un despistado marcha atras le provocó tantos daños que resultó ser siniestro total... La reparación ascendía a poco más de 1.000€, pero el coche estaba valorado en unos 400€. Tras  profundo cabreo nosotros tratamos con la aseguradora la mejora de la indemnización para ayudar en la reparación o en la compra de otro vehículo... Y en ese trámite es cuando la compañía descubre que un mes antes había declarado otro accidente con daños en el mismo sitio, pero ¡oh, sorpresa! en aquella ocasión era culpable. Como es normal le piden la factura de reparación de los daños provocados en el primer accidente, que vuelven a ser reclamados en el segundo. Y aquí es, tras muchas pegas, cuando acaba reconociendo: "es que el accidente no fue así"... Resulta que el primero de los accidentes no había ocurrido, fue...

El negocio de no vida de las aseguradoras pierde rentabilidad. Los resultados de las cuentas técnicas empeoran, caen más de un 30% a marzo de 2009. Sube la siniestralidad, aumentan los gastos de explotación, empeora el resultado de las inversiones... y mientras las compañías siguen bajando precios para captar negocio. Y por lo tanto, necesariamente, para retener sus clientes. A los consumidores todo esto les suena bien: "las aseguradoras ya no ganan tanto", "tienen margenes para bajar precios", "los seguros son cada vez más baratos"... Pero ¿tiene límite esta situación? El límite de la rentabilidad. Al ritmo que se pierde en poco tiempo las aseguradoras no serán rentables, no vaticino el cierre de estas, pero si un endurecimiento del mercado. Estamos en el límite. La competencia no solo es lícita sino necesaria. Imprescindible incluso. Pero la competitividad está siendo tan agresiva, que empieza a ser lesiva para el propio sector. En este momento una ma...

La frecuencia de siniestralidad es el número de siniestros en un periodo determinado. Se suele medir con un porcentaje relacionando el numero de siniestros en un año de cada 100 riesgos expuestos. Más claro: un 36% de frecuencia siniestral, quiere decir que de cada 100 vehículos 36 tienen un siniestro al año. ¿Y sirve esto para algo? Os parecerá increíble, dependiendo de este numerito así nos cuesta el seguro el año que viene. Grosso modo ; para sacar el precio de cualquier seguro se busca la proporción entre la frecuencia de siniestralidad y el coste medio de cada siniestro. Esto nos da una tarifa básica para cada riesgo, y digo básica porque hay que añadir las gastos de gestión de la aseguradora para llegar a la cifra que pagamos por nuestra póliza. Ahora ya va interesando el porcentaje este... Pues ese 36%, según ICEA, es el que corresponde a la siniestralidad de los 9 primeros meses de 2008 para los daños propios de los seguros de automóvil. Quizá debiéramos aprender de los hindúes...

Unespa sacó hace un tiempo este curioso test colgado en su portal web, para que evaluemos la exposición al riesgo de accidentes que tenemos cada uno, en función de nuestro comportamiento al volante. Más allá del porcentaje en si, me interesa los comentarios de como se valora esa posibilidad de riesgo. Leyéndolos nos damos cuenta como afecta a la siniestralidad nuestros hábitos como conductores. Haz el test Es muy interesante también el mapa de siniestralidad , donde se va haciendo una simulación, en función de las estadísticas, de los siniestros que estan ocurriendo en el momento. Son iniciativas interesantes que nos hacen ver los accidentes más de cerca, y recapacitar sobre nuestra manera de conducir.

Ya siento repetir protagonista, pero siendo amante del baloncesto y practicante (aun me duelen los golpes del partido de ayer) no puedo evitarlo, además: lo empezaron ellos... Supongo que todos recordareis que Garbajosa jugó el Eurobasket gracias a Mutua Madrileña. Lo leímos hasta la saciedad en la prensa nacional. MM Garantizo la rodilla de "Garbo"; si recaía de su lesión indemnizaría a Toronto Raptors ("dueños" del jugador) en algo más de un millón de euros. El equipo canadiense hizo esta exigencia para permitirle jugar, y yo creo, que pensaban que no habría aseguradora que garantizara este riesgo. ¡¡Ingenuos, Spain is diferent!! Garbajosa tuvo molestias un día antes de que la póliza venciera, tantas que ha sido operado y no volverá a jugar esta temporada. Como era de esperar, Toronto pide la indemnización a MM. Como era de esperar, MM no cree que haya siniestro. La resolución la darán los tribunales. Mientras, se rumorea, que Toronto también ha denunciado a la ...

Existe la corriente de opinión de que el intermediario no es útil y encarece. Hace unos días ya escribí sobre el coste de la mediación. Vamos con la utilidad. Y para hacerlo práctico resumiré el último caso real que ha requerido mi intervención como mediador en ayuda de mi cliente. Se produce un robo en un local comercial a través de un escaparate, en el que desaparece un ordenador portátil. El asegurado llama, inmediatamente, al teléfono de emergencia que le facilita la aseguradora, una compañía de primer orden. Dos días después yo me entero del percance cuando mi cliente llama a quejarse porque aun no ha ido el cristalero. Hablo con la empresa de asistencia y me encargo de que se envíe el cristalero que, ahora si, acude. ¿Por qué antes no fue? Inexplicable, mi cliente, con una cultura envidiable, no fue capaz de hacerse entender con el telefonista para que le enviara el profesional adecuado. La cosa no acaba aquí, ahora viene lo interesante: Acude un perito a tasar l...