¿Seguro?

El siguiente artículo fue publicado en la revista "SEGUROS" nº 124, que edita el Colegio de Mediadores de Seguros de Madrid. El estado de ánimo a vuelta de las vacaciones  fue mejorando entre la mediación al leer  los titulares que nos llegaban de Bruselas: “ Europa prohíbe vincular seguros a hipotecas ”. Ciertamente reconforta leer la negrita, y hay hasta quién suspiró de emoción. Pero si indagamos en la noticia pasa de ser radiante para dejar solo incógnitas y sospechas. Si empezamos a investigar vemos que quién expone y defiende esta nueva directiva europea en el parlamento es un diputado español, bien, pero que coincide en el signo político con quien en 2006 reguló en España la figura de bancaseguros, en la Ley de Mediación de Seguros Privados, y que hoy ya podemos afirmar que para los mediadores profesionales no ha sido la mejor. Seguimos leyendo y vemos que hay un plazo de dos años para transponer la Directiva a las legislaciones de los estados miembros. As...

Tengo la manía de ayudar a amigos y conocidos con sus seguros, la mayoría de veces sin la sana intención de vender, solo de que sepan lo que compraron o ayudarles con algún siniestro... La semana pasada me llama un amigo y me dice que si le puedo echar un vistazo a su póliza de hogar, acepto a cambio de una caña. Me cuenta que el banco le ha obligado a hacer una póliza de hogar y otra de vida, a lo que le contesto, "si te han obligado te acompaño al juzgado", y él: "bueno no ha sido así realmente es una condición porque...". Lo dejo pasar... Me enseña la póliza que tenía antes y que debía anular, la póliza que tenía era un "Todo Riesgo", completito, barato y bien hecho: los capitales coincidían con la realidad. La póliza que le ha hecho la entidad bancaria resulta que tiene un sobreseguro considerable en continente, infraseguro en contenido, no es un todo riesgo, las coberturas justitas, y encima bastante más cara... Una joya. Lo mejor de todo es que cuand...

El otro día me preguntaba un conocido cómo se calculaba el precio de un seguro de vida, porque el que le había obligado a firmar el banco, para darle una hipoteca "barata", subía cada año más de un 8%. La respuesta directa es ¿Por qué no se lo preguntas a quién te ha hecho la póliza?. Pero me contestó que el superbancario le había dicho que "No tenían idea, que eso va en unas tablas, pero que se informaría y ya le contarían". Eso sí, le ofrecieron un deposito en condiciones ventajosas para compensar la subida... Como casi todo el mundo sabe la prima que se paga por un seguro de vida va en función de la edad. Como es normal, cada año nuestro amigo nota una subida y así será hasta el fin de la hipoteca. Y, probablemente, acabará pagando una barbaridad para ahorrarse 100€ al año en la hipoteca. Hace más de dos años que recomiendo hacer números en casa tranquilamente y estudiar si compensa mantener esos seguros de vida, mal asesorados, en los que además probablemente e...

Ayer, en el post " Seguros contesta " os mostraba la cara amable de una resolución del Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones. Hoy toca la cara agria . [ Acostúmbrate Adrián, lo bueno dura poco ;) ] Para que no haya dudas el texto al que me refiero es este . Pues eso, ayer la parte bonita: que no hay obligación legal de asegurar un bien hipotecado, que el banco no puede decidir la cantidad a asegurar, y que el banco acreedor tampoco puede ser beneficiario al no ser el propietario. Pero es que hay más... La DGSFP reconoce abiertamente que : "las entidades de crédito muy frecuentemente supeditan la concesión del préstamo a la contratación de un seguro de daños o, con carácter más general, de un seguro multirriesgo del hogar" Y no les parece mal. Para ellos esto es usar el principio de libertad como empresa como nos cuenta el mágico GASPAR en su FAQ . En este Preguntas Frecuentes , llega a decir : "Los bancos exigen ...

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones ha contestado una consulta sobre los seguros de daños en bienes hipotecados. La consulta va dirigida sobre si existe obligación legal de contratar un seguro cuando se pide un préstamo hipotecario, sobre si puede la entidad financiera fijar la cantidad a asegurar , y si el acreedor puede cobrar una indemnización que corresponda al propietario del bien hipotecado. La DGSFP deja la cosa clarísima : * "Cuando se suscribe un préstamo con garantía hipotecaria no existe obligación legal para el prestatario de contratar un seguro." Pero también: "Una entidad de crédito (...) puede condicionar la concesión del préstamo a que el deudor se comprometa a suscribir un seguro de daños para el citado inmueble, pero, en todo caso, la obligación para el deudor tendrá siempre carácter contractual y no legal." O sea, que no tenemos obligación legal de asegurar, pero nos pueden obligar por contrato. Si leéis toda la explicación ...

El Director General de Seguros y Planes de Pensiones vuelve a sacar el pecho y dar un mensaje de confianza, esta vez a los ahorradores mediante planes de pensiones: " Los fondos de pensiones no quiebran, porque son patrimonios desligados de las gestoras " y que aunque quiebre ¿? una aseguradora, según interpreta el diario Expansión , los fondos de pensiones no se resentirían. Este hombre esta empeñado en vender la idea que son mejores los bancos que las aseguradoras. Humildemente le recomendaría que además de defender a la banca,la controle. No creo que le vaya muy bien a la economía encarecer una operación hipotecaria un 20% , así que aunque sea sólo por el bien del país... Sibilinamente nos dice que el ahorro de los planes de pensiones esta a buen recaudo, indiscutible, pero que alguna compañía podría quebrar... Esta idea, este mensaje de tranquilidad, siempre oportuno, no creo que sea entendido por aquel que tiene un plan de pensiones y sigue su rumbo trimestralmente, po...

Por si acaso Solbes hoy nos recordaba que los bancos españoles son solventes . Pero como no lo van a ser... A mitad de artículo me he encontrado con que ya esta publicado lo que yo quería decir: así que me ahorro esta parte . No se puede decir más claro. Resumo la idea, ADICAE advierte de una oleada de llamadas por parte, en teoría, de nuestros bancos, para ofrecernos seguros de desempleo. En definitiva, la banca pone sus call center a trabajar para vendernos seguros, que le garantizan el cobro a ellos. ¡Chapeau! Esto es exprimir más aún a su cliente. Es una nueva dimensión del reaseguro. El artículo termina en la lógica: Adicae aconseja siempre acudir a la oficina antes de contratar nada ni revelar ningún dato, por si acaso. Lo de siempre, esta bien que te informen por teléfono, pero después, contrata en una oficina. Edito: Además ahora ADICAE advierte que los seguros de proteccion de pagos de hipotecas no cumplen las expectativas de los consumidores . El problema de vender las c...

Expansión publicaba la noticia hace unos días: Seguros inspecciona a las grandes compañías del sector para revisar su control interno . A la DGSyFP le puede preocupar Solvencia II , las compañías tienen que adaptarse, pero las grandes no deben tener mucho problema para esto, y según Expansión entre las inspeccionadas se encuentran Mapfre, Santander Seguros, VidaCaixa o Generalli Pero lo que a mi me preocupa son las practicas de mercado . Y es que dice Expansión que al Ministerio de Economía no le gustan ciertas prácticas, lo alarmante es que Economía conozca que existen y aún lo permita. Veamos algunas de estas prácticas: * Imponer la suscripción de un seguro de vida o de hogar con una compañía como condición para la concesión de un préstamo hipotecario u otra operación . Esto es un abuso, y esta recogido como sancionable en la Ley de Mediación, redactada por el propio Ministerio de Economía. * Exigir el pago de una prima única en la contratación de un seguro de vida o de hogar ligado...

Me voy a referir a una caja de ahorros, que quizá sea noticia en unas semanas por otras circunstancias, Caja Castilla La Mancha (CCM). Empecemos por recordar lo que dice el apartado "e" del punto "2" del artículo 5 de la Ley de Mediación de Seguros privados: "Los mediadores de seguros y reaseguros privados no podrán: e) Imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato de seguro." Es lógico que no se permita imponer nada, es parte de la libertades individuales, pero por si no queda claro la ley lo recuerda. Claro, para quien se tome la molestia de leerla. Además en el tema que nos ocupa, imponer un contrato de seguro posibilitaría un abanico de fraudes, poned a volar la imaginación, y se os puede poner los pelos de punta. Iré al grano; Caja Castilla la Mancha impone en su web la contratación de dos seguros para concertar una hipoteca joven . (Imponer es poner obligación). Por supuesto en la letra pequeña de los bancos: "Producto exclu...