¿Seguro?

Mirando la tele un rato para distraerme del día a día, me entero que se lleva hablando de seguros en programas del corazón desde hace algunos días. La cosa es que en ¡ Sálvame ! y otros programas del estilo en Telecinco se está comentando sobre un presunto fraude cometido por el  marido (cuando aún no lo  era) de la sobrina, de una fallecida cantante... Al pobre le han pillado con el carrito de los helados por hacer desaparecer un coche, vendiéndolo a una mafia, y simulando el robo para cobrarlo del seguro. Pues sobre este presunto fraude al seguro , de un personaje desconocido para la mayoría de la sociedad,  llevan días discutiendo... Cuando se enteren que hay miles de casos similares ya no tendrán problema para rellenar la parrilla de programas!!!!!! Sin embargo, en estos días se puede leer en la prensa que el Seguro introduce cantidades ingentes de dinero en empresas para acometer las reparaciones de los siniestros : 12.000 euros al minuto dicen... tal y como está el país debe ser ...

Como muchos ya sabréis existe un concurso sectorial entre las aseguradoras para ver quién detecta más y mejor los fraudes. Cuando el diablo se aburre... Los resultados año a año del concurso son claros: c on una pequeña inversión de las aseguradoras obtienen grandes beneficios al dejar de pagar siniestros fraudulento s. En 2010 la cifra fue similar a la del 2009 , y por cada euro invertido se han ahorrado 52€ en siniestros fraudulentos. Total 341 millones de euros de ahorro. En el concurso participan 21 entidades aseguradoras ; ojo que hay más de 180 en España, pero es cierto que entre esas 21 están las más representativas y entre todas han detectado más de 118.000 fraudes . O sea, sale cada una de esas compañías a más de 5.000 siniestros fraudulentos. En España seguimos pensando que defraudar a la aseguradora está bien, y además que no se enteran... y los que se enteran son los más de 118.000 delincuentes cazados al año.

La semana pasada apareció la noticia de la detención de 12 estafadores por denuncias falsas de robos de coches, y su posterior cobro de indemnizaciones de las aseguradoras. El mecanismo era sencillo, compraban coches de alta gama, los aseguraban, los escondían, ponían una denuncia de robo, cobraban la indemnización de la aseguradora, y despiezaban el coche y  vendían las piezas. Gran negocio. Pero por esos azares del destino a alguien le parece raro alguno de estos robos y tirando de la cuerda llegan a una trama que ha conseguido cobrar ilícitamente medio millón de euros. Pero no nos creamos que estos delincuentes, estafadores de aseguradoras,  son bandas organizadas, no es muy extraño que a cualquiera se le ocurra la idea de sacar unos eurillos a la aseguradora. Ayer detenían en Sevilla a un hostelero, que simulo un robo en el loca y denunció la desaparición de un ordenador portátil, un móvil, y 150€, que probablemente coincidía con la cobertura del seguro para efectivo... A la Guardi...

Antes de ayer me lamentaba de la pobre imagen de los mediadores españoles comparada con las del extranjero. Hoy vemos por qué.... Está semana han detenido a un agente de seguros por "presuntamente" estafar a sus clientes. Les vendía una póliza, la cobraba en efectivo, y se olvidaba de contárselo a la aseguradora. No es que se olvidara de darle el dinero, es que ni siquiera la daba de alta, con lo cual para la aseguradora no existían estas pólizas. Hay que ser muy memo para hacer esto. Parece que hay estafadas unas 60 personas, así que este ingenuo habrá conseguido no más allá de 20.000€. Y está bastante claro que le iban a pillar... en cuando ocurriera un siniestro. Si la frecuencia siniestral media ronda el 30%, es de suponer que haciendo la operación solo tres veces, en un año ya te han pillado, porque uno de los tres le toca tener un siniestro... y este ha hecho 60... era cuestión de días... Cerebros como el de este residente en Peñiscola son los que nos están vendiendo...

51 euros de ahorro por cada euro invertido. No es la rentabilidad de un plan de pensiones, ni de un seguro de vida, es lo que ahorran las compañías por cada euro que invierten en lucha contra el fraude. Los datos son de ICEA que ha lanzado el último informe sobre la estadística de fraude en el Seguro durante 2009. A las 21 aseguradoras que colaboran en el informe les reclamaban sus asegurados 431 millones de euros y acabaron pagando 123 millones.  Después nos asombramos cuando las reclamaciones suban año a año... porque habría que ver si siempre se reduce la indemnización con fundamento. Me cuentan muchos casos de reducciones de indemnizaciones, o de exclusiones, más que discutibles. El asegurado, en pequeños siniestros que no le compensa contratar un abogado, no tiene quien le defienda (mediador de seguros)  esta absolutamente perdido contra la maquinaria de las aseguradoras que, si no hago mal las cuentas, invirtieron en 2009 alrededor seis millones de euros en lucha contra el fraud...

Cuando en noviembre un residente de origen colombiano tuvo que ser atendido por los servicios sanitarios de unas quemaduras, todo apuntaba a que había sido víctima de un ataque xenófobo. Contó a la policía que estaba durmiendo en al calle cuando unos desalmados le rociaron con algún liquido inflamable y le prendieron fuego... Sin duda un hecho lamentable que conmueve la solidaridad de todo el mundo. Los servicios sanitarios del Hospital de Arganda del Rey tuvieron incluso que inducirle en coma para minimizar dolores... Pero resulta que finalmente el quemado y un compatriota han sido detenidos por un supuesto fraude. Resulta que el amigo de nuestro herido, regentaba un negocio de importación de cajas fúnebres en una nave de un polígono de Villaverde (Madrid), el negocio parece que no iba bien y después del verano contrató un seguro . Ambos hablaron en varias ocasiones antes de que se produjera un curioso incendio en la nave industrial. Un incendio cubierto por el seguro en más de 200.00...

La crisis afecta a todo el mundo pero de manera diferente. Según parece este año las empresas que trabajan para aseguradoras en la lucha contra el fraude (investigadores, etc...)  tienen casi un 25% más de trabajo. Llegando a tener que aumentar personal. Las aseguradoras sospechan más en tiempos de crisis, o duele más pagar indemnizaciones. El caso es que se investiga más que antes, y la mayoría de estas sospechas van encaminadas hacia la exageración. Esos que aprovechan y ya que han entrado "vamos a decir que teníamos un Ferrari en el salón porque nos gusta"... La cosa es que la necesidad agudiza el ingenio, y las compañías tienen fama de pagar sin preguntar mucho. Esperemos que las compañías sean también ingeniosas y efectivas en las investigaciones, por que esas cosas las pagamos entre todos... VIA: Economíade hoy

En casi veinte años de profesión uno ha visto casi de todo, pero no deja de sobrecogerse cuando se escucha algunas noticias relacionadas con supuestos fraudes. Se está celebrando un juicio en el que se trata de demostrar que una persona contrató seis seguros de vida a su mujer con la intención de cobrarlos, que es lo que nadie quiere cuando hace un seguro de vida... Según la acusación este hombre que "hace muchos seguros en la familia" provocó un accidente de circulación del que salió airoso; pero su mujer, con seis seguros vida, murió calcinada, situación que dificulta mucho la tarea de los forenses para deducir la causa de la muerte. Me viene a la cabeza la historia de las dos venerables ancianitas que se encargaban de enviar a mejor vida a indigentes, después de contratarles suculentas pólizas de seguros. Así que el asunto no es nada original, la historia se repite. Y, como casi siempre, el culpable acaba pagando. VIA| Levante-emv.com

Otra más... no trascienden todos los casos de fraudes que son cazados por la policía o las propias aseguradoras pero de vez en cuando sale a la luz algún caso. En esta ocasión una joven de 26 años ha denunciado, en cinco ocasiones desde el 2006, el atraco con la perdida de su bolso, y a la quinta fue la vencida: la cazaron. La historia es similar a otra ocurrida en Barcelona hace un mes, en esta ocasión una joven de 19 años, y que también había repetido la estafa en varias ocasiones. A ambas las pillan no por sus antecedentes si no por contradicciones en las declaraciones. Estos casos son claros exponentes del aumento de siniestralidad que aportan las crisis económicas... y aún queda lo peor. VIA| Ideal.es

Los fraudes... siempre tan ligados a los seguros. En esta ocasión policías  de media España han coordinado  una operación para detener a 27 presuntos estafadores , que han conseguido estafar 388.000 euros a compañías de seguros. ¿Y que han hecho estos angelitos? La trama empieza con una empresa de compraventa y reparación de vehículos que se encargaba de comprar los restos de los coches declarados como perdida total (siniestro total), esto es una práctica habitual por parte, generalmente, de los desguaces que despiezan y destruyen los vehículos siniestrados. Sin embargo esta empresa los guardaba, los vendía a otra persona, esta contrataba un seguro, y simulando un nuevo accidente volvían a reclamar la indemnización por la perdida total de vehículo, que lógicamente no había andado por si solo  ni un centímetro por carretera. Para llevar a cabo tal fraude es necesaria la colaboración de algún perito de seguros, hay tres detenidos. No haré más comentario al respecto, pero que conste, q...

Cada vez que en una charla de bar, o en un foro de internet sale el comentario de algún accidente que no ha sido cubierto por un seguro, salta el listo de turno y dice " Buah ! eso dices que ha sido nosecomo y te lo paga la compañía". Algo así pensarían los dos detenidos leoneses después de que uno de ellos sufriera un accidente con su moto, el solo y sin contrario a quién culpar, y por lo tanto sin cobertura para los daños de la moto que estaría asegurada a terceros . Ni cortos ni perezosos decidieron colarle el gol a la compañía ; que pagara los daños de la moto, y ya puestos, una indemnización al conductor lesionado por la baja médica, lesiones y secuelas... Así volvieron al lugar del accidente y simularon un segundo siniestro. Para darle verosimilitud llegaron a llamar al 112 para ser atendidos. ¡Que genios! Como ocurre de vez en cuando, la guardia civil que acude a ayudar en el accidente y descubre que es una simulación y procede a la detención de los "supuestos...

Adrián Couceiro ha comenzado un nuevo blog: " País de pillos ". En él esta trantando sobre los diferentes tipos de fraudes, engaños, estafas y trucos (legales o no), que se dan en el mundo del seguro. Adrián ya había escrito sobre el tema en un informe para arpem.com como comente en su momento. Aprovecho para contar un caso que vivimos en la oficina hará ocho o diez años a modo de ejemplo de hasta donde pueden llegar los fraudes: Una inmigrante de un país africano se acerco a la oficina para hacerse un seguro de vida , el nombre no se me olvidará en la vida: Bety Davis, quería un seguro de vida para caso de fallecimiento por 30.000.000 de pesetas con doble garantía para caso de accidente, y triple para los de circulación, traduciendo: 540.000€ . El nombre de la asegurada, su profesión, en general: su perfil, me pareció tan irreal que mientras tramitabamos la poliza y le hacíamos el reconocimiento médico, consegui que un amigo, de un amigo, de un amigo, me confirmara que era ...

El lunes hablaba sobre la tipología de los fraudes en seguros a raíz del artículo de Adrián Couceiro, y hoy repito tema porque encontré esta noticia: detienen a diez personas por intento de estafa , a compañías de seguros. La gracia del asunto es que no es una banda, es que son 10 personas cada uno de su padre y de su madre, sin relacion entre ellos. Y las detenciones han sido durante las últimas tres semanas y sólo en la provincia de Alicante. Detenidos... o sea que estos son solo los que han pillado... La crisis está provocando un aumento de la picaresca, del fraude, y el seguro es una forma fácil de intentar sacar dinero y que existe la idea de que no pasa nada. Pues sí, sí pasa, y te detienen, y te interrogan, y te juzgan. Y si demuestran el delito sales del asunto con antecedentes y marcado de por vida: por fingir un atraco de efectivo, el robo de un móvil, o de una rueda de repuesto... El asunto del fraude esta muy unido al seguro, hay decenas de ejemplos , y más , y más , y la ...

Adrián Couceiro escribe para Arpem.com un artículo sobre el fraude en los seguros y hace una segmentación interesante por estilos. Divide a los defraudadores entre "habituales" y "ocasionales" . Pasemos de los habituales que son simples delincuentes, usan el seguro pero en cualquier momento podrían traspasar la línea hacía otros delitos, como aquellas venerables ancianitas . De estos defraudadores ocasionales, para mi, el caso más extendido es el del " Tipo 1 ", que aprovecha que le ha ocurrido un siniestro para simular más daños. Recuerdo hace unos años, en la anterior crisis, como robaban en todos los bares de Móstoles regularmente, y se oía en algunas barras " A ver si me entran ya y arreglo el mes con el seguro ". Y es que era el momento perfecto para contar que además de las 5.000 pesetas de cambio de la caja se habían llevado dos cajas de " Chivas ". Sobre los tipos de fraude : Adrián hace una diferenciación básica y muy intere...

Hoy no estaba previsto hablar de esto, pero prefiero contestar largo y tendido sobre los comentarios de la entrada de ayer . Pregunta gileramxr sobre la ética de una aseguradora al tratar de cobrar un recibo. Vamos antes de entrar en la moral a hablar de la ley. Recordemos el caso: Zurich Connect (ZC) ofrece un seguro, el cliente acepta, ZC cobra mas de lo pactado, el cliente devuelve el recibo, ZC devuelve parte de lo cobrado de más, que en realidad ya había sido devuelto por el cliente, por lo que la aseguradora acaba pagando por noprestar un servicio. De locos, pero por teléfono se puede hacer poco más. La Ley de Contrato de Seguros dice en su artículo 15: "Si por culpa del tomador la primera prima no ha sido pagada, el asegurador tiene derecho a resolver el contrato o a exigir el pago de la prima debida en vía ejecutiva con base en la póliza. " Poca duda queda. Una vez que la compañía encuentra el recibo devuelto, sin otra notificación, puede anular el contrato y adiós...

Cuando uno se siente engañado suele hacerlo saber a sus más íntimos. Sólo a los íntimos, porque reconocer que hemos cometido un error suele doler y no lo reconocemos. Pero cuando uno es blogger tenemos menos pudor a contar las cosas. El blogger, como cualquier escritor está acostumbrado a contar sus historias . Y algunos suelen preferir reconocer el error a cambio de dar a conocer el hecho que tanto le ha indignado. Es el caso de gileramxr que escribe el blog " Vivimos en tiempos de crisis " y que se queja de como le ha perjudicado una aseguradora en su entrada " Extorsión ". Extorsión es el daño que se hace contra alguien a fin de obtener dinero de él. Así que no comparto el título pero si me parece justo hacerme eco de su queja. Resumo: Nuestro amigo ve la publicidad de una aseguradora Zurich Connect , pide presupuesto para el seguro de su vehículo y le ofrecen asegurarlo por 180€. Le parece bien, lo contrata por teléfono, y cuando mira en su banco la compañía l...

Hoy tocan fraudes. ¿Y por que hoy? Porque ayer vi una noticia en los informativos de la noche de Telecinco , como contaban que detienen a un hombre por ordenar quemar su casa, con la desgracia de que el pirómano de encargo muere quemado. La noticia en si es un fraude porque ya no es noticia. A no ser que los redactores del Mercantil Valenciano tenga la facultad de predecir el futuro. Ellos dieron la noticia con casi medio año de adelanto... Y no solo ellos; diario informacion , El mundo ... también. La tele y esa rapidez informativa que la caracteriza. Pero a mi me da para escribir un poco sobre fraudes, porque el detenido, taxista de Benijófar (Alicante), había contratado a un súbdito ecuatoriano para que le prendiera fuego a su casa, para cobrar el seguro. Uno dice a la compañía de seguros que el teléfono que le han robado le costo 10€ más y ya se creen capaces de quemar una casa y engañar a peritos, bomberos y policía... La ingenuidad es muy tierna de no ser porque el ecuatoriano...

En los reportajes de A Fondo de Antena 3 , nos dieron la noticia de que aumenta el fraude en seguros industriales un 15% , no reflejan la fuente, pero se le puede dar credibilidad ya que en tiempos de crisis es habitual un aumento del fraude. Hace unos meses narraba un ejemplo . Parece increíble que parte de los empresarios del país cuando el negocio va mal piensen que una solución para vender los restos, o para liquidar la empresa, es simular un robo o un incendio y que lo haga la aseguradora pague las deudas. La histórica picaresca española ha desembocado en el delito hace mucho tiempo. Siento vergüenza ajena al hablar de estas cosas, porque reconocer que buena parte de la sociedad ve el delito como una solución económica es lamentable, pero las cifras de fraude en el seguro alarman. Y las cifras siempre corresponden al fraude detectado, no a las que consigue convertir al asegurado en delincuente. El problema es la falta de cultura de la mayoría de sociedad que ve la estafa a la a...

Os voy a contar un caso real ocurrido hace unas semanas. Un buen cliente, con un nivel socio-cultural más que aceptable, se presenta en mi despacho con una denuncia por un atraco en la calle. Una cantidad importante, no lo que llevamos normalmente en la cartera. En principio yo, que tengo la creencia que la mitad de los siniestros declarados por atraco en la calle en falsos, le pregunto por como va el negocio, y no por cortesía sino para hacerme una composición de lugar en cuanto a la situación en la que se ha producido el atraco. Pero el cliente tenía la lección bien aprendida y consiguió que me creyera que el atraco se había producido y eso que presumo de un sexto sentido después de más de 15 años escuchando historias... Por supuesto que mi impresión sobre el siniestro, en principio, es solo para mi, para conocer mejor a mis clientes y saber de que pie cojea cada uno y con cuales de ellos, los que intentan engañarnos, no merece la pena prestarles demasiada atención, aunque la compañí...

Ya advierto que el titulo es sensacionalista, porque de lo que voy a hablar las compañías son sólo victimas circunstanciales y el estafador tampoco es su cliente. Me explico, estaba leyendo en Capitalis un comentario sobre el recurrente timo de las " cartas nigerianas ", se las conoce así porque las primeras cartas y correos electrónicos venían, presuntamente, de Nigeria. El timo consiste en que la victima recibe una carta donde se le propone algún negocio fantástico, o como el caso que os contare un premio de lotería. A cambio para tener que cobrarlo se solicita de la victima una serie de importes en concepto de distintos tramites. Como decía estaba leyendo esto , cuando me ha venido a la cabeza el caso que ocurrió en España hace unos años. Las loterías de España tienen fama mundial, así que son un reclamo estupendo para estos timos nigerianos . Y con esa excusa, de un premio millonario, una banda de presuntos delincuentes (no se si el asunto estará ya juzgado y condenado)...