¿Seguro?

¿Qué enseñan las compañías a sus mediadores? Sabemos que la formación a los agentes de seguros es responsabilidad de las aseguradoras , que tienen que cumplir un programa formativo, en horas. Horas... ese es el requisito. Cumples unas horas de formación básica en materias financieras y tienes el grupo B para poder asesorar a clientes para salvaguardar su patrimonio. Así el caso que ayer me contaban lo siguiente: Una "profesional", captada por un jefe de equipo, formada por una aseguradora de prestigio, y puesta en la calle en un mes asesoró a su prima sobre su seguro de hogar consiguiendo un descuento en el recibo de 70€. La prima loca de contenta le cuenta al marido que se ahorran este año, un dinerito en el seguro de hogar. El marido coge la nueva póliza y le da por leerla. Hasta donde puede llegar a entender, r esulta que ahora tiene la mitad de contenido que tenía, y la mitad de cobertura por responsabilidad civil que aseguraba el anterior contrato. Este hombre al bord...

Una vez asumida la abdicación y proclamación del nuevo rey el país ya está en otra cosa: la reforma fiscal que va contando el gobierno. De entre todas las medidas hay una curiosa y es la creación de ese Ahorro 5 , ese producto financiero que podrán distribuir bancos y aseguradoras. La clave es el beneficio fiscal, ya que manteniendo la "inversión" (yo diría ahorro) durante al menos 5 años el beneficio estará exento de tributar. Las contras, las entidades financieras solo tienen que garantizar el 85% del capital, y el tope será de 5.000€ por deposito o seguro (al año, eso sí). Tener que garantizar solo el 85% abre las puertas a productos con un mínimo de riesgo, riesgo igual a rentabilidad. Así que veremos un mercado abierto y no mil ofertas iguales, porque ese 15% cada entidad decidirá cuento juega con ello. Pero la verdadera oportunidad llega de la limitación para el capital, que sea para pequeños capitales hará, con el marketing adecuado, que el cliente particular, el pequ...

Tenemos necesidad de ser ágiles, de dar respuesta a clientes y colaboradores de manera rápida.  Esa misma necesidad la tienen las aseguradoras. De repente  puede aparecer un riesgo nuevo que cubrir, o un competidor lanza un nuevo producto, y hay que dar respuesta ágil. Pero las aseguradoras nunca se han caracterizado por su espíritu innovador nunca. Son empresas tradicionales, que se mueven lentamente y con cautela. Son esos elefantes que deambulan por la sabana achicharrándose al sol pero muy despacio, y generalmente uno detrás de otro... Pero los nuevos canales de distribución, construidos de una manera menos pesada, y con una visión del riesgo diferente , menos tradicional (por no decir más audaces) son más ágiles que las pesadas aseguradoras tradicionales, y suponen cada vez una mayor competencia. Si una aseguradora telefónica saca un "producto oferta" con el que está haciendo daño a una de las aseguradoras tradicionales, pueden tardar meses -muchos- en reaccionar y saca...

Siempre me ha sorprendido que algunas aseguradoras tengan un sistema de "pagos comerciales", pero que un mediador de seguros profesional pueda usarlo como argumento comercial me chirría y alarma. El pago comercial tiene el sentido de pagar el siniestro sin cobertura, o en muchos casos la solución que da el departamento comercial al error en la tramitación  del departamento de siniestros. En un par de ocasiones alguna aseguradora me ha dicho "Ángel, pide un pago comercial y ya está...", siempre he contestado "esto hay que pagarlo porque tiene cobertura, no como una dádiva". Si queremos que el negocio tenga la seriedad que se espera, por el volumen y  colaboración en la economía y la sociedad del país, debemos empezar por tomarlo en serio, entender que el seguro tiene el sentido de indemnizar cuando hay cobertura, cuando ocurre el hecho que aseguramos; y no para solucionar el error en la producción, o el defecto en el asesoramiento. Y puedo entender que las ...

Los seguros no tienen IVA, no es que no tengan impuestos (tenemos el IPS), pero están un poco al margen de este impuesto. Las aseguradoras no cobran IVA, pero sí lo pagan en sus compras habituales, e incluso cuando pagan facturas de reparación de siniestros. Y parece ser que empiezan a querer evitar tener que pagar este impuesto a la hora de las indemnizaciones. ¿Cómo? pagando sin factura... suena mal pero no me refiero a saltarse la ley , sino a pagar las indemnizaciones de reparaciones, de automóvil, antes de que se produzcan. Antes de que se emita una factura con el IVA correspondiente y por lo tanto ahorrándose la aseguradora pagar el impuesto. Esto es lo que afirma CincoDías.com y para eso recogen opiniones de un portavoz de Apcas que afirma que se está extendiendo el sistema... El cliente en principio puede estar encantado con que le den el dinero antes de reparar, suena bien , y aquél cliente que quiera dejar el coche con el golpe... realmente tendría un dinero en efectivo dis...

Este verano he leído muy poco sobre economía, negocios, redes sociales, y demás, he estado de vacaciones de verdad. Pero de entre lo poco que he leído, me ha llamado la atención una noticia-elucubración sobre la previsión de que las redes sociales puedan afectar a las primas de los seguros... ¿Cómo? Pues según la consultora Novarica , los datos que todos los que usamos las redes sociales vamos dejando podrían ser recogidas por las aseguradoras y analizadas para tener en cuenta el riesgo personal de cada uno . Por ejemplo, se me ocurre, que si marcas que te gusta la F1, conducir karts o una película de cierta agresividad podría entenderse que se es más propenso a tener/provocar un accidente de tráfico, que uno que dice que le gusta coleccionar sellos, los tiovivos y cultivar bonsais. Para empezar se me hace cuasi imposible poder manejar toda esa información , descifrarla y vincular cada perfil con una persona real. Hoy es sólo ciencia ficción y creo que la tecnología debe aún evolucio...

Buenas noticias para los clientes de la aseguradora  con sede en  Irlanda, y  es que deja de "obligarles" a usar los teléfonos de asistencia 902 , porque desde ahora pondrá a disposición números teléfonicos fijos nacionales. Hoy por hoy todo el mundo tiene tarifas planas a teléfonos fijos nacionales y sin embargo los 902 hay que pagarlos, por lo que ya no cumplen la función que tenían de ahorro en las llamadas. Los clientes de TODAS las aseguradoras - como de compañías telefónicas, energía, etc... -  se vienen quejando de este hecho. También es cierto que un asegurado de cualquier compañía si tiene un agente o corredor normalito, no debe dirigirse nunca a estos teléfonos 902 (salvo emergencias), pero hay multitud de asegurados a través de bancos, y multitud de plataformas de internet que después no tienen el servicio adecuado de su mediador y tienen la necesidad de acudir a los teléfonos de las aseguradoras, hasta hoy en su mayoría 902. Los nuevos teléfonos fijos nacionales d...

Un duende da una gallina que pone huevos de oro a un pobre labrador, cada día uno, pero el labrador cansado de esperar la puesta diaria mata la gallina para encontrar la mina de oro del interior del animal ... que por supuesto no encontró. La avaricia llevo al labrador de nuevo a la pobreza. Este es el cuento que atribuyen  Esopo y me lo a recordado la noticia de que Sony, la empresa de tecnología, gana más dinero vendiendo seguros que con sus negocios de siempre. En números: en los últimos 10 años han recaudado por la venta de seguros de vida 7.000 millones de euros, con la ventas de música y cine, 5.000 millones, y con la tecnología han perdido 6.500 millones de euros... En España los bancos están ganando más con los seguros que dando hipotecas , que es la forma de ganar dinero de los bancos, adquirir pasivo y dar créditos... Ayer me contaban como un Colegio profesional (da igual cual) se convertirá en mediador (agente exclusivo) y convertirá a todos sus colegiados en Auxiliares ...

Unespa ha lanzado un bonito vídeo titulado "El seguro y yo" que cuenta: "Las mil veces que el Seguro te acompaña en tu vida". Un audiovisual para todos lo públicos, en el que se recuerda los seguros que tenemos alrededor de nuestra vida y que queramos a o no, nos van acompañando. Y además nos recuerda la posibilidad de asegurar nuestra vida, o nuestros negocios. Pero claro, "acompañar" no dice mucho... es como decir que ahí están a la vez, de manera simultanea, pero que puede quedarse en eso en existir a la vez . Si me preguntan a mi yo hubiera hecho el vídeo "Las mil veces que el mediador de seguros te ayuda en tu vida". Porque acompañar no es lo mismo que ayudar. En ese otro vídeo podríamos hablar desde que naces con todas las comodidades en un hospital privado porque tu agente te recordó el plazo de carencia para los partos, como el corredor asesoró a tu padrino para que te hiciera aquel seguro dotal en vez de guardar el dinero en una huch...

La semana pasada tuve ocasión de tener una conversación con otros tres agentes de seguros, de diferentes aseguradoras. Como es habitual hablamos de lo divino y de lo humano... Todos en alguna ocasión se habían propuesto solicitar el cambio de autorización en la DGSFP, entiéndase por pasar de agente exclusivo, a corredor de seguros. Y la mayoría pudo contar los inconvenientes con los que se habían topado. En general, el principal, y el más problemático porque es condición  sine qua non  , es  la autorización de la propia aseguradora.  Sencillamente, algunas compañías no autorizan. La mayoría de aseguradoras, por no decir todas, dejan calar la idea a sus agentes de que están bien como están, y de que cambiar a otras figuras (corredor o agente vinculado) es un error, y que dejarían de darle tantos beneficios como le dan ... tarifas, campañas, o sobrecomisiones. Aún así hay valientes que desoyen la voz única, y buscan información por su cuenta, y encuentran todo un mundo de posibilidades ....

El Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros organizó ayer con el Congreso de los Diputados  el Primer Encuentro Parlamentario , una fantástica oportunidad para el sector, mediadores de seguros, y compañías representadas en el Centro de Negocios del Seguro, de intercambiar opiniones con el poder legislativo. Inauguraron el acto José María Campabadal, presidente del Consejo General, José Luis Nieto, presidente del Comité Ejecutivo del CNS, y Leopoldo Barreda Portavoz Adjunto del Grupo Popular. Tanto Campabadal como Nieto hablaron en su intervención de la importancia del sector seguros como referente en la creación de empleo, aún hoy, y que esta industria sigue representando más del 5% de PIB.  Por su parte Barreda dio la bienvenida a la "casa de todos" y tildó las organizaciones colegiales como piezas fundamentales. Tras la presentación se dio paso a un vídeo con una encuesta a gente de la calle para conocer de primera mano que se sabe de los seguros, y que imag...

Plus Ultra renace de sus cenizas cual ave fénix. Catalana Occidente anunció hace meses que se haría con Groupama, en España, y la semana pasada tras la autorización de la DGSFP se ha hecho efectivo. Como es lógico, ya que la mutua sigue su vida en buena parte del resto de Europa, la aseguradora debería cambiar de denominación, y la nueva elegida ha sido Plus Ultra. Plus Ultra era una compañía clásica que se comió Groupama en el año 2006 con lo que la mutua francesa se duplicaba en tamaño. Era un bocado tan grande que la mayoría de personal se quedó, y muchos de ellos seguían siendo "los de plus ultra" dentro de la casa. Estoy convencido que muchos de los empleados se van a alegrar del cambio de denominación . Por otro lado, la noticia salta el viernes, y el fin de semana ya podemos escuchar cuñas de radio como Plus Ultra, las webs están adaptadas... Todo preparado... El logo será ese triangulo signo de la marca desde antaño, ahora juegan con él en la presentación que han col...

Una amiga que trabaja en una aseguradora me cuentan que la cambian de departamento. Es una joven dinámica que ha estado años atendiendo mediadores en sucursales. Como la conozco se que tiene una visión del seguro amplia y que seguramente ha ayudado mucho a esos agentes y corredores. Ahora alguien de la aseguradora ha decidido que debe dejar ese puesto en el que toca casi todo para cambiar a "tramitar" exclusivamente siniestros CICOS. Me cuentan que otra aseguradora reorganiza su personal en función de donde esté situado, si eres de Teruel te toca tramitar siniestros porque es allí donde se hace, si eres de Jaén te toca atender mediadores porque es allí donde está el centro de atención. Otra aseguradora (varias en realidad) cargan de tanto trabajo administrativo a sus ejecutivos comerciales que ya no salen del despacho más que un par de veces al mes. Estas circunstancias me hacen preguntar si las aseguradoras conocen a su personal. Las aseguradoras son empresas con cientos de ...

Cuando tratas con una empresa grande, como consumidor, la comunicación suele ser un tanto complicada y si encima es para reclamar solo recibirás cartas tipo con excusas varias. A lo mejor ya habéis leído la respuesta que da Carrefour a uno de sus clientes que reclamaba un artículo en mal estado, con una de esas cartas tipo rechazaba la reclamación porque el artículo ya estaba abierto y le remitía al fabricante. La cliente, andaluza, contesta pidiendo disculpas por petenecer a la raza humana y no tener capacidades adivinatorias, para haber conocido el error en el producto antes de abrirlo: Sí Sr. Martínez, desgraciadamente pertenezco a la raza humana, por lo que espero comprenda que no hubiera logrado cumplir con uno de los requisitos para el cambio o devolución del armario que señala en su carta, siendo este “que el artículo tiene que venir en las mismas condiciones en las que fue vendido, viéndose este requisito incumplido por mi parte al tener el embalaje desprecintado” Situaciones s...

Twitter se está popularizando, es un hecho que todo el mundo ya sabe más o menos de que va, y es un buen sitio para obtener información en el momento, pero también puede servirnos para recoger ideas de lo que piensa la gente de algún tema. Ayer me encontre con este tweet : http://www.lu22radiotandil.com.ar/index.php/policiales/45-policiales/754-amenazan-a-las-empleadas-y-se-llevan-la-recaudacion-en-el-asalto-a-liderar El que roba a un ladrón, tiene 100 años de perdón Podéis ahorraros la lectura del enlace, cuenta que alguien atracó en una aseguradora. El tweet sale de Argentina aunque, desgraciadamente aquí también se le habría ocurrido a alguien. La imagen de las aseguradoras y del sector en general no es buena. Esto lleva a la mayoría de problemas que vivimos; infidelidad de clientes, intentos de fraude, contrataciones sólo apoyadas en el precio, o peor, se contratan seguros en cualquier sitio. ¿En algún momento interesará a las aseguradoras hacer algo para evitar esa imagen?

Leo en el BDS un extracto de la entrevista que Jose Luis Bernal, director de VERTI, ha concedido a Actualidad Aseguradora. Bernal tiene un buen bagaje en aseguradoras directas, primero Linea Directa, después la desaparecida Zurich Connect , y ahora lanza Verti (Mapfre), pero desde una perspectiva diferente: en Verti nos habla de calidad desde el principio. Sin duda hay un estilo diferente, se nota que se va a usar la experiencia anterior. Si en la anterior aseguradora competía en precio con cualquiera, incluso con su propia red, ahora el mensaje es diferente " VERTI no nace para competir con la red de distribución de MAPFRE " y "creemos que no hay margen para que el mercado siga aguantando más bajadas de precio ". Un poco de criterio y sentido común nunca viene mal. VIA| Bds

Leyendo ayer en blog de Antonio Domingo su artículo sobre " Los paradigmas que no sabemos comprender ", me ha hecho pensar sobre  como ha cambiado la forma de contratar seguros en las últimas décadas. Hace cuarenta años, en las pequeñas ciudades y pueblos, la gente confiaba para hacer sus seguros a la persona que los hacía, sin más. Solían ser personas con muchos conocidos por su profesión y con tiempo libre:  un empleado de banca, un funcionario... Y cuando tenías que hacer un seguro, pues a Fulanito que lleva tal Compañía . Y ahí aguantaba toda la vida. Veinte años después , con el aumento de la competencia, apertura de muchas oficinas de compañías, agentes y corredores, el consumidor se preocupó de quién le atendía mejor o quién más barato. Algunas veces hasta cambiaban de aseguradora. Ahora, la competencia es tan brutal que son los distribuidores de seguros los que se encargan de buscar a sus clientes , de manera más o menos agresiva. El consumidor sólo tiene que esper...

La semana pasada el miércoles para más señas hubo una huelga general convocada por los sindicatos para protestar por la reforma laboral aprobada hace meses. Aprobada, porque no fueron capaces de llegar a un acuerdo con la patronal. En represalia montan una huelga general, y como no son capaces de convencer a la  generalidad para hacer huelga:  la imponen. ¿Cómo? Amedrentando y cometiendo actos vandálicos. Me contaba un cliente como dos días antes de la huelga le pintaron toda la fachada con un amistoso " El miércoles habrá piquetes, vosotros veréis ". El miércoles amanecieron muchos comercios con unas odiosas pegatinas en los cristales, con silicona en las cerraduras... quisieras hacer huelga o no. Además en las noticias hemos visto, lunas rotas, contenedores quemados... Todas estas maneras de convencer, muy parecidas a las que usaban en Chicago algunos lobbys durante la ley seca, tienen un coste. Y ese coste en buena parte es asumido por las aseguradoras. Es un coste extr...

Uno mira con envidia a los mediadores de otros lugares : Estados Unidos, Inglaterra, incluso Francia. Son profesionales respetados. Aquí, en cambio, nadie se preocupó nunca de crear una buena imagen de los agentes y corredores. Y tanta culpa tienen ellos mismos como las aseguradoras que no hacen de filtro. Pero  en todos sitios cuecen habas . La semana pasada en el blog de Carlos Biurrun se recogía la noticia de un supuesto boicot por parte de los agentes exclusivos ( generales allí) de Axa para demostrar cierta incomodidad que parece tienen con la aseguradora,  una " crisis de confianza". Los agentes se quejan  de que la aseguradora oriente su negocio hacia la rentabilidad sin contar con nadie más, según dicen " ...no es aceptable que se haga con semejante brutalidad y menosprecio...". Creo que a esta altura de partido tratar de decir y convencer a una gran empresa como debe actuar es sencillamente inútil. Supongo que los franceses también lo saben y se revel...

Carlos Lluch lleva días dándole vueltas y comprobando  un asunto de capital importancia para el sector. Algo que generalmente se pasa por alto y  hoy nos cuenta en su blog . Resumo: Cuando una entidad aseguradora entra en liquidación, como recientemente el caso de Mercurio , el Consorcio de Compensación de Seguros se encarga de cubrir la responsabilidad civil obligatoria (de los automóviles) de los asegurados. ¿Pero que pasa con las aseguradoras que no están controladas por los organismos de España, las que legalmente están establecidas en Libre Prestación de Servicios o en Derecho de Establecimiento? Efectivamente, están fuera de esta garantía del Consorcio, y el asegurado, de una de estas entidades en el caso de quebrar, si causa un daño y la aseguradora no paga será el responsable... un problema que podría causar un menoscabo económico digno de tener en cuenta. Y si en el país de origen de la entidad tienen un sistema similar al español, la cosa se acabará solucionando, pero si cues...