¿Seguro?

Desde antes de la separación de los tres poderes de Montesquieu (Ejecutivo, Legislativo y Judicial) ya se hablaba de la influencia de la prensa como el cuarto poder . Ahora si sumamos los 3 poderes básicos más el 2.0 de moda, nos da 5, el quinto poder que tienen en sus manos los nuevos "opinadores", los  creadores de contenido: los bloggers y los gurus de las redes sociales. Hace unas semanas veíamos como al ver la luz el proyecto de Ley de Economía Sostenible un grupo de bloggers, de esos nuevos gurus, plantaba batalla a los artículos incluidos por la ministra González Sinde referidos a internet. Tanto ruido se hizo en la blogosfera que Gonzalez Sinde no tuvo más remedio que recibir a un grupo de estos bloggers para calmar el ambiente. Y todo el ruido se organizo en unas horas, indendiado por un texto que se difundió a toda velocidad a través de twitter... Está claro que el quinto poder está en el ambiente, pero sin organizar, hasta que sea necesario, hasta que haya una chis...

Icea ha sacado unos datos interesantísimos sobre los seguros de hogar, la siniestralidad y como afecta en cada canal de distribución, en el primer trimestre de 2009. Para empezar dice que los profesionales de los seguros, los mediadores (Agentes y corredores de seguros) distribuyen desde sus despachos la mayoría de las pólizas y las primas, el 60%, de los seguros de hogar durante este primer trimestre. Aún la distribución profesional de seguros sigue ganando la partida a otros canales. Sobre todo cuando los bancos ya no pueden obligar a hacer seguros, porque no conceden hipotecas. Deberían darse cuenta que los consumidores sólo confían en los bancos sus seguros cuando es mediante imposición. Fijáos a que extremo llegan que alguna entidad de crédito tiene que pagar dinero para hacer seguros, La Caixa te paga hasta 200€ porque les dejes hacerte los seguro s... pues ni así. Normal. Vamos a los datos de siniestralidad. Es sorprendente como las estadísticas pueden decirnos tantas cosas: R...

El seguro del coche es obligatorio en casi todo el mundo civilizado, por eso posiblemente es al que estamos más acostumbrados y del que creemos saber más cosas. Mi consejo va a ser siempre el lógico: dejarse ayudar. Mejor dejarse ayudar por alguien que quiera y tenga conocimientos: un mediador de seguros. Así que lo práctico será visitar varios de estos profesionales y dejarnos guiar por sus conocimientos, no solo de los seguros en general sino de cada compañía en particular. Lo principal es que nos hagan entender que tipo de seguro necesitamos: uno que cubra los daños que provoquemos (el mínimo obligatorio), o necesitamos ampliar las garantías hasta asegurar nuestro propio vehículo. Para eso tendremos que valorar el precio del coche, su antigüedad, el uso que le damos... No podemos dejarnos engañar por el nombre del seguro, aunque todas las aseguradoras usen el titulo de Todo Riesgo, ni cubren todo, ni son iguales . Debemos fijarnos en detalles como hasta que momento indemnizan el co...

El negocio de no vida de las aseguradoras pierde rentabilidad. Los resultados de las cuentas técnicas empeoran, caen más de un 30% a marzo de 2009. Sube la siniestralidad, aumentan los gastos de explotación, empeora el resultado de las inversiones... y mientras las compañías siguen bajando precios para captar negocio. Y por lo tanto, necesariamente, para retener sus clientes. A los consumidores todo esto les suena bien: "las aseguradoras ya no ganan tanto", "tienen margenes para bajar precios", "los seguros son cada vez más baratos"... Pero ¿tiene límite esta situación? El límite de la rentabilidad. Al ritmo que se pierde en poco tiempo las aseguradoras no serán rentables, no vaticino el cierre de estas, pero si un endurecimiento del mercado. Estamos en el límite. La competencia no solo es lícita sino necesaria. Imprescindible incluso. Pero la competitividad está siendo tan agresiva, que empieza a ser lesiva para el propio sector. En este momento una ma...

Yo empecé el año hablando de una aseguradora que reclamaría los recibos pendientes, incluso en el juzgado. La noticia, como era de esperar, pasó sin pena ni gloria; pero hete aquí que seis meses después los profesionales estamos empezando a ver un cambio de actitud en las compañías. Se empiezan a preocupar mucho por los recibos impagados. Antes era habitual que un recibo trimestral viniera devuelto del banco y sin más alboroto se anulaba la póliza y a otra cosa. Ahora, las aseguradoras, empiezan a enviar cartas reclamando amenazantes a los tomadores . Advirtiendo de la obligación del tomador de pagar los recibos hasta que el contrato de seguro este anulado conforme a ley. Recordad: al menos advirtiendolo con dos meses de antelación . Incluso las aseguradoras advierten a sus redes que reclamaran, hasta el final, recibos de unos pocos cientos de euros. Parece que esta vez si van en serio. Y lo hacen justo ahora cuando algunos pretendían debatir el sinsentido de este plazo, excesivam...

Cuando vamos a hacer un seguro pensamos en el precio, a veces en las garantías pero casi nunca en quien nos va a hacer la póliza. Y con "hacer" me refiero en el más amplio sentido de la palabra, a todas sus acepciones. Producir, adecuar, desarrollar, realizar, componer, cumplir. Es importante que quién prepare el contrato de seguro no sea la parte demasiado interesada. ¿Por qué no directamente en la compañía? *La compañía es parte interesada, no sólo porque hace negocio sino porque pagará el siniestro. *Nosotros queremos pagar lo menos posible, la compañía cobrará lo máximo que pueda. *En la aseguradora (una sucursal, un teléfono o internet) nos atiende personal de la compañía, a los que esta a aleccionado de la manera que les interesa. A ellos. *Las exigencias legales en materia de formación para las compañia (sucursal, o teléfono) son mucho más suaves que para los mediadores de seguros profesionales . *En la compañía nos atenderá personal con menos conocimientos, luego la...

La Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) ha emitido su informe sobre el servicio de reclamaciones que aglutina las quejas y reclamaciones de Compañías de Seguros, Corredores y Planes de Pensiones. Me centraré hoy en las reclamaciones a aseguradoras que son el mayor número y las más representativas. Desde la DGSFP se venía avisando hace meses que en este 2008 que ahora se analiza, las reclamaciones subirían un 25% . El total de reclamaciones es de 7.032. Y finalmente la subida en reclamaciones por seguros han subido un 30,5% (3.933). El dato tiene dos lecturas: más reclamaciones, será por mal funcionamiento; más reclamaciones, será por que los consumidores tienen más información de como ejercer sus derechos. ****Ahora puedes escuchar el último informe de reclamaciones, el más reciente en este podcast: La segunda opcion se desvanece cuando vemos que de las 7.032 reclamaciones 2.440 no se admiten. De estos, 1.973 se rechazan por no cumplir los requis...

Globalia a lo mejor no nos suena, quizá un poco más si nombro a su dueño Juan José Hidalgo, pero si hablamos de Halcón Viajes... Globalia es la empresa madre de las agencias de viaje Halcón, Ecuador, y de Air Europa, Travelplan... últimamente están creando la linea de servicios low cost " Pepe ", os sonarán la empresa de alquiler de vehículo Pepecar, de aviones Pepejets, de telefonos Pepephone, también existe Pepetravel, Pepeviajes... y ahora Pepepoliza . Pepepoliza se sirve de la estructura de Mapfre que es quien hace los seguros. Quién contrate a través de este sistema obtendrá regalos en forma de viajes; billetes de avión, noches de hotel... Si Globalia pusiera a funcionar todo el potencial de su estructura sería una dura competencia para las oficinas de agentes profesionales de Mapfre . Esta moda multicanal de las grandes aseguradoras (Mapfre, Zurich, etc...) es una forma de maltrato continuado a los profesionales y tendrán que plantearse como compensar el agravio si no...

El mercado Takaful crece y de manera rápida, los países que más aportan a esta cifra son Arabia Saudí y Malasia y se estima que en un par de años las contribuciones al sistema superen los 7.000 millones de dolares. Muchas compañías de seguros están reconvirtiéndose . Pero ¿ qué es Takaful ? Hay que conocer primero que es la Sharía ( شَرِيعَة ), un texto hecho a partir del Corán y el libro de la vida de Mahoma ( Hadiz ) y se convierte en el fondo del derecho islámico, pues bien, esta sharía da unas pautas de comportamiento, un código de conducta que algunos estados usan como ley, pero toca también el culto, la moral, etc... Algunos países islámicos llegan a adoptar estos criterios para todas las actividades bancarias... y los contratos. La sharía incluye como faltas graves la homosexualidad, la desobediencia de las mujeres a su marido... y las pólizas de seguros. En la Sharía no hay hueco para los seguros como los conocemos en occidente, pero la realidad es que cualquier sistema fi...

Llevo más de un año hablando de empresas tradicionales que dan el salto al low cost telefónico, y de repente leo una noticia que parece del siglo pasado: un banco que abre oficias. Más, un banco on line que abre oficinas, más aun es EL BANCO on line por excelencia: ING abrirá nuevas oficinas y reciclará las de la aseguradora para dar servicio. Recordemos que la aseguradora es Nationale Nederlanden Vida . Este cambio de modelo no creo que sea seguido por sus competidores, Uno-e, Openbank, etc... porque ellos ya tienen oficinas de sus bancos (BBVA, etc...), pero va a ser un golpe de efecto que tendrán que contrarrestrar de alguna manera. Lo que me interesa es el reconocimiento implícito de que spain is different , el modelo on line funciona pero no destaca. ING ademas viene con intención de dar servicio de verdad y abrirá sus oficinas bancarias TODAS las tardes de 17:00 a 19:00h y también los sábados. A ver si la banca tradicional aprende a dar servicio. ¿Y las aseguradoras on line q...

Seguros Mercurio tiene el cartel de se vende. Forma parte del grupo MARSANS y quieren desprenderse de ellos . El principal negocio de Mercurio son los seguros de autobuses y camiones y tiene una una cuota de mercado respetable, a estas alturas ha debido solucionar sus problemas, y con el parón económico, y el descenso de matriculaciones es momento de deshacerse del negocio. Dicen que le han encargado a Banesto que busque comprador, y entre los posible compradores están las aseguradoras que se pueden permitir estas inversiones y que pueden tener interés en adquirir negocio: Mapfre, Zurich, Pelayo, y se habla de Linea Directa que quizá piense dar el salta a este tipo de negocio, y yo añadiría Groupama que seguro le gusta el negocio... Sin duda será el mejor final posible para una compañía que viene dando tumbos desde hace 15 años, pero quedan meses para que lo veamos... Fotografía: .Robert.

Has pensado alguna vez si le importas a tu compañía de seguros, si tiene en cuenta lo que tu piensas, tus problemas con las pólizas... Hoy voy contaros dos casos vividos ayer mismo, donde se nota como actua la compañía directamente, cuando no hay mediador (agente o corredor) que asista en la contratación de las pólizas. El primero de los casos es el siguiente; me cuenta un asegurado, que hizo su póliza en una sucursal de la compañía que había hecho el seguro a su nombre pero que quien conduce el coche es su hija que lo hacían así para que el seguro fuera más barato. Si, así lo suelta el tio. Pero no me preocupa lo que ese hombre piense, me preocupa como a los empleados de la compañía les importa un pimiento la entidad que les paga, y un comino el patromonio de su cliente. Hacer la póliza en esos terminos todos sabemos que puede causar perjuicios inumerables al tomador, desde los que afectan a su historial de siniestralidad hasta las indemnizaciones que puede repetir la aseguradora... ...

Adrián, un lector de blog me apunto una queja que hago pública. Y es que tiene razón, los números de atención de las aseguradoras no son gratuitos. Ya esta establecida la norma no escrita de que los teléfonos de atención a clientes de las aseguradoras son teléfonos 902 . Hace unos años era una buena idea, porque tienen un coste reducido para quien llama, pero ahora la cosa ha cambiado. La mayoría de pymes y muchísimos particulares tienen contratado el ADSL con llamadas gratis, debe haber cerca de 10.000.000 de contratos de banda ancha. Estos son los perjudicados. Porque tienen las llamadas gratis a los números de teléfono "normales", y no a los 902 que hay que pagar al operador de turno cada llamada. Cada 902, se puede corresponder con un número de teléfono estándar, de los que no nos cuestan a la mayoría. Es muy difícil ver en las pólizas o en las web de las aseguradoras los teléfonos "normales" que se corresponden con los 902. ¿Tan difícil es darnos esos números?...

El tema se seguía desde hace tiempo. Todo apuntaba a que las aseguradoras especializadas en seguros decenales de construcción habían coincidido en aplicar las mismas tarifas , eso puede ser casualidad o que han acordado cobrar lo suficiente para tener más beneficio, evitando la competencia. Pues la Comisión Nacional de Competencia resulta que esta más con la segunda opción y piensa, y esta demostrando, que Asefa, Caser, Mapfre, Münchener, Scor y Suiza, según expansión.com , acordaron los precios de estos seguros y además se impidió que se contrataran pólizas más baratas . Podéis acudir a la noticia para leer todos los detalles, yo me quedo con la esperanza de que alguna vez estudien como los bancos eliminan la competencia a fuerza de obligar a hacer seguros para conceder hipotecas.

A Cisne Seguros le pillaron con el carrito de los helados. La DGS ha detectado que se declararon perdidas en 2007 por valor de 2,5 millones de euros pero según Seguros era de más de cinco veces lo asumido. A la aseguradora "recién" comprada por Divina Pastora Seguros no le quedó otra que presentar causa de disolución a primeros de diciembre. Y se ve que el ministerio de economía ha notado cierta intranquilidad en los asegurados de la entidad y para evitar más desgracias la han intervenido . En principio esto no conlleva prohibición de seguir contratando nuevas pólizas y prorrogando las actuales. Ahora decidirán si disolver la entidad o intentar reflotarla. En este caso los asegurados de esta entidad, es de suponer, que tendrán una salida fácil hacia la compañía dueña de Cisne. Al final resulta que este cisne se quedo patito feo . Edito: Muchos preguntáis por el foro donde se ha hablado del tema, pues aquí y aquí .

En otras ocasiones he comentado lo que es un agente vinculado . Yo soy defensor de esta figura como la de más futuro y proyección, aunque aún no esta muy explotada . Aún no ha tenido el éxito esperado, porque las aseguradoras empezaron poniendo muchas pegas para autorizar a sus agentes exclusivos el cambio a vinculado. Pensaban que era una posibilidad de perdida de negocio. Una visión corta, y equívoca, porque lo que realmente logra es que el Agente exclusivo este más contento con su entidad principal, porque no se siente prisionero, y la compañía consigue que su agente le coloque los riesgos que le interesan según su política de suscripción y el resto no se vea obligado a aceptarlo a regañadientes, ya que su agente tendría otras opciones. Y no creo que sea necesario explicar que quien más se vería beneficiado, a la larga, sería el usuario porque la competencia entre aseguradoras mejoraría la calidad del servicio. Parece que la compañías empezaban a darse cuenta pero a medias, autoriza...

Si preguntamos a cualquiera que nos diga, según su visión, que tipo de compañías son las que más tirón han tenido en 2007 creo que no acertaría casi nadie. ¿De que forma se distribuyen más seguros en España? ¿Agentes y corredores? ¿Teléfono? ¿Internet? ¿Bancos? ICEA presenta un estudio sobre el tema " Canales de Distribución. Estadística 2007. De este estudio se desprende que el 48% esta distribuido a través de mediadores de seguros: agentes y corredores (28% y 19% respectivamente). La bancaseguros, ha conseguido "convencer" en sus sucursales con sus sibilinos métodos al 35%. Poco parte del pastel queda para el resto; en oficinas de las compañías se distribuye el 11%. Las compañías telefónicas consiguen mas del 3%... y la venta por internet un magnífico 0,54%... Parece que los españoles siguen prefiriendo el trato personal y el servicio que ofrecen los agentes y corredores de seguros.

Copiado del BDS 23/09/2008: " Con efecto desde principios de este mes de septiembre, Richard Attié ha sido nombrado director de Desarrollo y Marketing de IMA IBERICA ASISTENCIA. Con más de 20 años de experiencia en el mundo de los seguros, empezó su carrera en Francia, en GAMF y posteriormente en AZUR ASSURANCES. En 1997 llega a España, ocupando distintos puestos de Dirección Comercial y Marketing y siendo nombrado director de Desarrollo y miembro del Comité de Dirección de AZUR SEGUROS en 2003. Después de su colaboración con APRIL IBERIA, Attié se incorporó a IMA IBERICA con el objetivo de desarrollar el negocio de la entidad y acaparar nuevos mercados. " Puede que IMA IBERICA ASISTENCIA, filial de Inter Mutuelles Assistance no sea muy conocida y a Richard Attié se le conozca, mayoritariamente, en el sector. Pero quería aprovechar para darle la enhorabuena y desearle éxitos en esta nueva andadura. Y por aquí me sale más barato que por teléfono. ¡Suerte Ricardo!

¿Y que? Si es un banco americano y esto va de seguros... Pero estamos en un mundo globalizado, todo afecta. Tanto, que el Ibex 35 a estas horas pierde más de cuatro puntos. Tanto, que las cotizaciones de los bancos españoles caen. Otra de las caídas mas fuertes de la semana pasada en Wall Street fue AIG (el viernes -31%!) y hoy ha empezado mal, muy mal. Parece que tienen un plan: buscar dinero, bueno pedirlo a la Reserva Federal. Para los despistados, AIG si es una aseguradora. Las compañías españolas que cotizan también caen en la bolsa, y ahora los bancos también juegan a ser compañía. Sin embargo lo que pretendo no es alarmar, al contrario: tranquilizar a los asegurados de compañías con sede en España. Que una compañía de seguros quiebre en España es difícil, muy difícil. Las aseguradoras tienen obligación de mantener unas reservas financieras que garanticen sus operaciones de seguros. Existen distintos tipos de reservas: Matemáticas, riesgos en curso, prestaciones pendientes de pag...

Decir que España tiene problemas económicos serios ya no es ser apocalíptico, y parece que acabará afectando a todos lo sectores, pero y ¿que pasa con las compañías de seguros? Yo ya hablaba hace más de un mes de crisis y seguros , y aconsejaba cuidar más de nuestras pólizas cuanto peor es nuestra situación de tesorería, tanto a nivel particular como de empresa. A las compañías en el primer semestre del año no les ha ido mal del todo, han recaudado en España un 6% más que el año pasado. Eso si, el ahorro gestionado solo sube un 1,8% y en seguros de automóvil baja un 0,1% . Los optimistas dicen que en periodos de crisis el seguro es anticíclico, como el particular tiene menos dinero para gasolina mueve menos el coche y por lo tanto a menor movimiento; menos accidentes, y la siniestralidad debe mejorar y con ello las cuentas de resultados. Los pesimistas creen que en épocas de crisis se hacen menos mantenimientos (de los coches, las tuberías de las casas, las bocas de incendio...) y e...