¿Seguro?

A raíz de la entrada del viernes y que durante el fin de semana ha creado cierta polémica, me gustaría explicar: ¿Por qué la ley permite a la aseguradora reclamar estos recibos pendientes cuando el consumidor no quiere el servicio? Tenemos que irnos a la base misma del seguro para entenderlo, pero empezaré por poneros un ejemplo de una sociedad, actual, que no necesita seguros pero usan la misma filosofía. Hablemos de los Amish . Los Amish , son una agrupación religiosa que viven de espaldas al progreso. No aceptan bien los cambios y prohíben usar cualquier tecnología moderna llegando a no usar internet, que vale... pero tampoco la red eléctrica, así que nada de electrodomesticos, nada de motores... Por supuesto los seguros estan prohibidos , incluido los médicos... No les queda otra que dedicarse a la agricultura y ganadería. Cuando un granero de un Amish (básico para su estabilidad) o una vivienda tiene la desgracia de quemarse, todo el pueblo colabora en su reconstrucción. Esta ...

En esta entrada iré incluyendo los enlaces de todos los textos que contesten este tipo de preguntas. Hasta la fecha están publicados: ¿Por qué sube el seguro de casa cada año? ¿Por qué importa la frecuencia de siniestralidad? ¿Por qué un seguro tiene que hacerlo un profesional? ¿Por qué el seguro no debe hacerlo la aseguradora directamente?

La entrada surge a raíz de un anónimo lector que hace una acertada reflexión reprochando mi machacón soniquete sobre la conveniencia de usar profesionales a la hora de contratar seguros. Para empezar reconozco mi parte de culpa porque soy un fundamentalista de la mediación. El lector anónimo, demagógicamente creo, me pregunta por qué no uso un servidor profesional, o un diseñador profesional para editar este blog. Y tiene razón en que no lo hago, pero voy a explicar porque no: porque con este blog NO ME JUEGO NADA. Este blog es un hobby, como el que hace bricolage el domingo. Para hacer el fin de semana un taburete de adorno para el jardín no necesito un ebanista. Es un adorno que hago para entretenerme. Pero si lo que voy a hacer es una silla para que se siente un bebe compro la mejor, hecha por verdaderos profesionales. Un mediador de seguros profesional (agente o corredor) cuida de tu patrimonio . Eso te juegas con los seguros: tu patrimonio, tu estabilidad financiera, tu tran...

La frecuencia de siniestralidad es el número de siniestros en un periodo determinado. Se suele medir con un porcentaje relacionando el numero de siniestros en un año de cada 100 riesgos expuestos. Más claro: un 36% de frecuencia siniestral, quiere decir que de cada 100 vehículos 36 tienen un siniestro al año. ¿Y sirve esto para algo? Os parecerá increíble, dependiendo de este numerito así nos cuesta el seguro el año que viene. Grosso modo ; para sacar el precio de cualquier seguro se busca la proporción entre la frecuencia de siniestralidad y el coste medio de cada siniestro. Esto nos da una tarifa básica para cada riesgo, y digo básica porque hay que añadir las gastos de gestión de la aseguradora para llegar a la cifra que pagamos por nuestra póliza. Ahora ya va interesando el porcentaje este... Pues ese 36%, según ICEA, es el que corresponde a la siniestralidad de los 9 primeros meses de 2008 para los daños propios de los seguros de automóvil. Quizá debiéramos aprender de los hindúes...

Todos notamos que el recibo del seguro de hogar que cubre nuestra vivienda sube un poquito todos los años ¿por qué? La póliza de hogar cubre los riesgos que se pueden asegurar en una vivienda, y para ello se toma como base de calculo para la prima a pagar el valor de construcción de la casa y el de los muebles y enseres . Como la economía avanza, en general va a más, los "bienes se aprecian", cada ve valen más (por supuesto que hay excepciones). Y a la compañía le costaría cada año más reponer lo siniestrado . Para evitar que la compañía pague las cosas a medias, porque nadie nos acordaríamos de subir los capitales del seguro de hogar cada año, según el IPC, la mayoría de las pólizas modernas están preparados para que se revaloricen automáticamente, o sea, el valor de la vivienda se actualice. Como hemos quedado que el precio de la póliza sale de lo que vale la reconstrucción de la casa y el valor de los enseres, ahí esta el porque sube el precio del seguro cada año.