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Mostrando entradas de septiembre, 2009

Lo que hay que oir.

El Grupo Mayo celebró una jornada sobre mediación, dentro de su Convención anual, la semana pasada en la que participaron distintas personalidades del sector.

Me quedo con un par de frases que recoge Elena Benito para inese.es. La primera cuando Santiago Molinés presidente de Grupo Mayo pide públicamente a las aseguradoras que dejen de bajar los precios por la sensación negativa que están recibiendo los clientes. Me parece un llamamiento oportuno, pero no por ese motivo. Los clientes no se llevan sensación negativa cuando pagan menos.
Empezarán a tener esa sensación negativa cuando tengamos que explicar, posiblemente el año que viene, al ofrecer por 150 lo que hoy costaba 100. Tendremos que hacerlo contando la verdad, así que tenemos dos opciones:  "Las compañías se estaban confundiendo al hacer las tarifas", o "Las compañías bajaron el precio a propósito durante los 3 últimos años, a sabiendas de que no podrían mantenerlo, pero el accionista quería seguir creciendo y hac…

Subirán los impuestos.

A lo mejor no os habéis enterado pero van a subir los impuestos. Este sabado, sí, el sábado. El sábado en el que  juegan Real Madrid y FC Barcelona se aprobó el Proyecto de Ley de los Presupuestos Generales del Estado para 2010.


Además del IVA, subirán las rentas del capital, en Román Paladino, afecta a los depósitos y seguros de vida, gravando con el 19%  los primeros 6.000€, y al 21% a partir de ahí.

Uno de los problemas de este país es el poder adquisitivo de los jubilados. La promesa de subida de pensiones es lugar común cada campaña electoral. Desde el sector asegurador se insiste, tanto como los políticos en prometer pensiones, en que ayudaría una fiscalidad atractivapara el ahorro. Sin embargo en los últimos años hemos visto un empeoramiento lento pero progresivo en el trato fiscal para los seguros de vida.

Entre este último maltrato fiscal, y el historial de cambios que llevamos dan pocas ganas de hacerse un seguro de vida. Y lo que es peor: de ahorrar.

¿Pero quiénes son los titul…

La responsabilidad del blogger.

He leído en el Blog del Seguro, y en el de Alain Puyo como recogen al noticia aparecida en prensa en la que tocan el tema de los seguros de Responsabilidad Civil actuando como blogger.

Los blogger tenemos que cuidarnos de las demandas que nos puedan poner los perjudicados por nuestros comentarios. La única manera de evitar ese problema es no escribir. Aquí tenemos la polémica sobre la libertad de expresión, el derecho a la información, etcétera,  que tienen los periodistas habitualmente, porque el problema es el mismo.

La mayoría de los blogs son seguidos minoritariamente, comparados con la prensa escrita, por lo tanto la fuerza del daño que producen es limitada, y las reclamaciones debieran ir referenciadas al daño. El problema es que cada vez las visitas a los blog crecen más y más, la irrupción en la vida cotidiana de las redes sociales (Facebook) y el microblogging (twitter) pueden provocar que el daño que producen los comentarios siga  aumentando y se salga del control.

En España ya…

Formación profesional.

Formación profesional, dos palabras. Formación: de educación, obtener cierto desarrollo y Profesional: es la persona que ejerce su profesión con relevante capacidad y aplicación.
Resulta que un cliente se acerca a su sucursal bancaria donde tiene créditos, cuentas corrientes, tarjetas y cosas de esas que venden los bancos. Por cierto al precio más caro de Europa... decía que un cliente se acerca a su banco y solicita la anulación de la póliza del seguro que el mismo banco le obligó al firmar la hipoteca, porque se ha dado cuenta que estaba mal hecho, y era más caro de lo que la misma aseguradora cobra fuera del banco.
¿Qué creéis que le contesta el superbancario? "No, no vamos a presentar ninguna carta de anulación porque aún te quedan dos meses de seguro y si la mandamos te quedas YA sin asegurar."
Formación profesional es lo que le falta a los superbancarios.Y digo que será desconocimiento, falta de formación, por no pensar en incapacidad o mala fe, porque con menos de dos me…

"No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros".

Poned la banda sonora de El Padrino, imaginad al gran Marlon Brando en su papel de Don Vito y escuchad "No quedan muchas oportunidades fuera de nosotros"...
¿Cuadra la frase en el ambiente verdad? Pues nada más lejos de la realidad... ¿O no?
La frase la ha pronunciado Jordi Blanch, director general de Caixa Girona:
"Ya no quedan muchas oportunidades de redes de distribución de seguros en Cataluña fuera de nosotros y de Caixa Catalunya. Si las multinacionales no entran ahora en el mercado, no sé cuándo lo harán".
Menuda movida tienen las cajas catalanas y sus aseguradoras. La fusión de las cajas Sabadell, Terrassa, Girona y Manlleu creará una de las cajas más importantes que, inexplicablemente, manejarán unos 3.600 millones de euros de negocio asegurador.
Cada una de estas cajas tiene sus compromisos con alguna aseguradora (Zurich con Sabadell, Terrasa con Reale y Aegon...) y poner de acuerdo a las aseguradoras es imposible. En principio se suponia que quedaría una de es…

La reforma sanitaria de EE UU.

Es de sobra conocido que en Estados Unidos la sanidad es muy buena, para quién puede pagarla, y aquél no puede pagarla pues ni sabe como es...

Pero la cosa esta cambiando, y el país de las libertades se propone reformar su sistema sanitario. Y el primer proyecto para cambiar la ley ya ha salido del senado; ¿Cómo pretenden darle universalidad al sistema de salud? Haciéndolo de contratación obligatoria.

Si es que la cosa empezó mal: Barack Obama aplazó, allá por julio,  su conferencia de prensa para explicar al pueblo su reforma sobre la sanidad, porque la NBC en su programa "Today" entrevistaba en exclusiva a Susan Boyle. Sí, la cantante de Factor X.
El proyecto de reforma, que tiene algunas posibilidades de ser definitivo, además de hacer obligatorio la contratación de un seguro de salud, prevé multas de 1.000$ para quién se salte la obligación, ayudas para los que no tengan recursos para pagarlo,  y... más impuestos. Impuestos para las empresas de más de 50 empleados, y, como …

De golfos II.

El otro día hablaba de un golfo que había estafado 2.000.000€ con unas pólizas de vida en Jerez, y  retomo el tema para decir que probablemente este hombre no era un profesional del seguro.
Resulta que  fue la propia AXA quién había denunciado al presunto estafador (C.B.N) por falsificar las pólizas. Todo apunta, entonces, a que la aseguradora nunca habría llegado a tener conocimiento de que se contrataran las pólizas hasta que alguno de los perjudicados reclamaran su rescate, porque en este momento el presunto estafador no era mediador de AXA, aunque lo había sido entre 1997 y 2001, ahora trabajaba en un taller de sustitución de lunas.
El presunto captaba el cliente y le hacía la póliza, le hacía de hacer totalmente, supongo que en su casa con un scanner y una impresona, el dinero a su cuenta y a por otro. Falta saber si las pólizas falsas las hizo cuando trabajaba para AXA o después.
Probablemente este tío ha usado, o intentado, el mismo metodo de Bernard Madoff, (esquema Ponzi), ir ca…

El seguro en España.

Voy a dar unos datos sobre el seguro en España, la que dicen octava potencia económica del planeta.
Imagino que leeríais el artículo de Adrián Couceiro sobre el Mercado de los seguros en España en 2008, que venía impulsado por el informe de Mapfre al efecto. Los datos buenos ya los ha dado Adrián, así que yo me quedo con los raros.
Repito que dicen que España es una de las 8 economías más fuertes, tras el manejo de las crisis y siendo optimista, yo me atrevo a decir que estamos entre las 10 primeras.  ¿Y en seguros?
Partamos de la base de que en España hay más mediadores que en el resto de países: autorizados por la DGSFP unos 100.000, más unos 40.000 auxiliares externos que andan por ahí haciendo lo que la ley les permite, y a veces más.  Y además, resulta que tenemos más de 35.000 sucursales bancarias; más dispuestas a venderte un seguro que un crédito. O sea, que debe haber información sobre seguros y posibilidad de comprarlos.
Pues el informe de Mapfre es claro, España ocupa el undéci…

Delitos continuados.

Dice el rumor que en unas jornadas sobre seguros se proyectaban en los intermedios definiciones de delitos. coacción, extorsión, estafa, delitos contra el mercado... y el simple hecho de ver estas proyecciones molestó al Director de una correduría bancaria, que protestó y se fue.

¿Se daría por aludido?

Por cierto que no es un rumor, nos da los detalles Carlos LLuch en su blog. ¡No te lo pierdas!



Rastreator.

Rastreator.com ya es oficialmente operativo.

Si necesitas información sobre que son, de donde vienen y mi opinión puedes encontrarla en los artículos Rastreando el negocio y Rastreando el negocio II. Y además os recomiendo la versión que tiene Carlos Lluch sobre el tema.
Hasta el momento estaban funcionando como una versión beta, con una pequeña inversión en publicidad en adsense y poco más para testar el comparador. Porque no es más que eso, un comparador de seguros, pero con mucha pasta... Y lo vais a notar a partir de ahora porque llegaremos a aborrecer al perro rastreator, que tendremos hasta en la sopa a modo de spot publicitario.

Y sí, efectivamente, otro animal más a la fauna aseguradora hispánica, tras el defenestrado perro  Snoopy, llego el erizo cansino, el gusano verde... y ahora el perro rastreador. Feliz Rodriguez de la Fuente tenía para venderle otra saga a Tve.
Pues este comparador, extranjero, viene a quitarle el sitio al que había funcionando con bastante éxito en España …

Rastreator 1.0

Acaba la versión beta de rastreator.com, incluso ha empezado con una campaña en televisión.

Hace seis meses que ya os conté las intenciones de rastreator y la batalla que se traerá con el comparador de arpem.com, y otros...

Por ahora lo que podemos comprobar es que rastreator si no ha muerto de éxito está agonizando. Lamentablemente, para ellos, después de seis meses con la beta cuando salen al aire se quedan colapsados. Si tratáis de entrar al comparador veréis como hay ciertos problemas (hoy) que se supone irán subsanando.

Mientras, sin tanto ruido arpem sigue funcionando.

Las empresas recortan en seguros.

Parafraseando a El Jueves, tenía otro titular: "Las empresas pierden la cabeza".

Uno no deja de sorprenderse: hace quince meses yo recomendaba, con el "comienzo" de la crisis, no ahorrar en seguros, como era de esperar mis palabras y las del resto de profesionales, caen en saco roto.
Expansión recoge la opinión de algún broker que advierte del recorte de garantías que están solicitando las empresas en sus planes de seguros. Algunos llegando a dejar infrasegurados los riesgos de las empresas.

Es obvio que todos los empresarios pasamos por momentos complicados, la falta de liquidez hace disminuir la demanda, y para ser competitivos hay que reducir costes. Pero reducir costes en seguros significa tener que disponer de dinero suficiente para asumir los riesgos no asegurados. Y tener dinero disponible es precisamente lo que no tiene ninguna empresa.

Ojo con estas sociedades que reducen en seguros, porque sus departamentos de gerencia de riesgos (¡bienvenido Adrían!) son con…

De golfos.

Yo escribo en parte para tratar de limpiar la imagen de golfos que tenemos los mediadores de seguros. Una imagen ganada a pulso durante muchos años. Yo trato de dar a entender que la mediación ha cambiado. Pero la realidad del día a día insiste en dejarme mal.
Resulta que un corredor de seguros "la ha liado parda". Un juez de Jerez de la Frontera (Cádiz) investiga a un corredor de la zona que ha sido denunciado por sus clientes por una presunta estafa. Los clientes solicitaban el rescate de pólizas de vida suscritas con la aseguradora AXA y el corredor les decía que las había renovado...
No hay muchos más datos, pero por lo que se puede leer la cosa debe ser algo así: presuntamente el corredor, en contra de lo dicho a sus clientes, no renovaría y haría otras inversiones con esos dineros, otras más particulares, presuntamente...
Parece que la estafa podría alcanzar los 3.000.000 de euros, y por supuesto, según los supuestos estafados, el corredor se encuentra en paradero descono…

Axa busca agentes.

El titulo es tramposo, porque en España lo que sobran hoy por hoy son agentes, pero en Méjico la cosa debe ser diferente, porque AXA busca captar 2010 agentes de seguros y no han escatimado en medios:



Hay que advertir que no es que la compañía desembarque ahora de nuevas, AXA tiene ya 8.000 agentes en México.
Detrás de la campaña esta la consultora Llorente&Cuenca, que me ha confirmado el rotundo  éxito de participación, más de 60.000 personas pasaron por la web creada al efecto, 13.000 tenían interés en convertirse en agentes AXA, y de la mitad que se han considerado capacitados, ya están terminando el proceso de captación con algo más de 2.200 candidatos.

Por supuesto AXA no va a dar una contrato a cada agente y que se apañen, tienen preparado un plan de carrera, a través de su Universidad, para convertir a estos 2.000 candidatos en autenticos profesionales a base de formación. De sobra es conocido lo importante para las aseguradoras de los planes de carrera, que consiguen un alto …

La atención teleagónica.

Durante estos días estoy contratando, luz, teléfono, gas... y como soy curioso, y me gusta comprobar si estoy en lo cierto cuando hablo mal de los call center, estoy haciendo llamadas a esos simpáticos 902...

Tras mi experiencia he decidido cometer un gazapo voluntario y denominar en lo sucesivo la atención telefónica como atención teleagónica. Agónico, además de moribundo (que es como acabas tras hablar por teléfono con un telefonista) tiene como acepción lo relativo a la lucha. Y luchar hay que luchar muuucho.

La última fue para nota, llamada a la compañía suministradora de gas ciudad: "Quiero dar de alta el gas."

Telefonista 1:" Solo necesitamos que nos llame el titular y nos de un número de cuenta y en unos días van a instalar el contador y le entrega el boletín". Y yo me lo creo.


Una vez decidido la contratación llamo. "Quiero dar de alta el gas."
Telefonista 2." ¿Tiene el boletín?"
Yo. "Si, claro pero no delante"
Telefonista 2. "Ti…

Aumento de quejas.

La Unión de Consumidores de Asturias (UCE) ha detectado un aumento en las reclamaciones y quejas que reciben, entre ellas destacan las referidas a aseguradoras.
Dicen que han subido casi un 4% y que la mayoría de quejas se refieren a la oposición de la aseguradora a anular la póliza del seguro de automóvil. Esta práctica de forzar el pago del cliente cuando el contrato de seguro no se ha cancelado como maraca la ley, se ha puesto de moda este año pero deberiamos recordar que es parte de la Ley de Contrato de Seguro. Por lo tanto las aseguradoras tienen pleno derecho, pero no deja de ser una novedad que el usuario de seguros le sorprende.
Dice la UCE que el 64% son denuncias y el 36% peticiones de asesoramiento. Son casi 1.000 personas que necesitan asesoramiento y esto debe ser porque no lo tienen por parte de su aseguradora, o mediador, o peor: porque lo han tenido pero no se se fían de lo que le han dicho.

Sin duda hay que seguir trabajando para que todo asegurado tenga el asesoramient…

¡Y dos huevos duros!

Después de que AXA y Zurich lanzaran sus compromisos de indemnizar con 60€ a sus clientes si la grúa tardara más de 60 minutos en llegar Mutua Madrileña ofrecerá 100€.
Esto es un cambio de rumbo en el sector, que puede decir muchas cosas. Es un cambio de rumbo porque hasta la fecha la idea generalizada era dar cada vez menos para poder bajar el precio. Bajar coberturas para vender más barato, atender a través de telefonistas para ahorrar en formación... Y ahora llega MM y ofrece más...
Conste que apuesto a que ninguna de las tres aseguradoras comprometidas con su servicio tendrán que pagar nunca porque hoy por hoy, salvo catástrofe, las grúas tardan mucho menos que esa hora de margen, pero comprometerse con el servicio, y ofrecer más que los demás, es una novedad digna de ser tratada.
También se puede hacer otra lectura del asunto, ya no queda margen para retroceder en primas, un paso más atrás está el abismo. Estamos en el límite, y ahora hay que volver a correr hacia delante. Hacia el …

El futuro de las pensiones y los sindicatos.

Yo no estoy en contra de los sindicatos. Pero la mayoría de los que tenemos en España están demasiado politizados para poder cumplir con los obtetivos que deberían tener. Deberían pensar más en mantener las empresas que dan empleo a los sindicalistas, que en trabajar cada vez menos.
Me refiero a ellos porque el sindicato UPJP-UGT (Unión de Prejubilados, Jubilados y Pensionistas de la Unión General de Trabajadores), han denunciado que bancos y aseguradoras crean alarma sobre el futuro de las pensiones. Se quejan de que lanzan estudios poniendo en cuestión la viabilidad del sistema público de pensiones.
Creo que no descubro nada si digo que la mayoría de estudios salen para mayor gloria de quién los paga. Si un banco está interesado en hacer planes de pensiones, que mejor que hacer un estudio que justifique su contratación...
Pero en este caso no se puede justificar la queja sindical, cuando en la misma conferencia de prensa en la que se queja de que los estudios crean alarma injustificad…

Contratación por teléfono.

Para mi no tiene ningún valor lo que me dice un telefonista. Generalmente están para leer la información que aparece en un ordenador y que alguien les ha preparado y que suelen ser los que saben. Eso hace que la información no llegue siempre correctamente. ¿Recordáis el chiste de Eugenio?


Pues parecido, porque además nosotros recibimos la información de oidas, y cada uno interpretamos cosas diferentes.
El otro dia me acerque a ONO a pedir información sobre sus ofertas de cable, después de haber hablado por teléfono con un call center y donde me habían hecho una oferta. Me dirijo a la comercial, que no conocía de nada, diciendole " Quiero información porque he llamado por teléfono y no me fío", a lo que me contesta "No me extraña, lo de los teléfonos ya se sabe; fijesé ayer fuí a ver un seguro y me fuí hasta una oficina porque por teléfono sólo he tenido problemas". Podéis imaginar la satisfacción que sentí...

Finalmente la comercial me confirmó lo que intuía: La ofert…

Ranking de cuota de mercado 1er semestre 2009.

Expansión ha sacado un gráfico con el "peso" de cada entidad en el negocio de autos. Lo que conocemos como cuota de mercado.
Lo interesante es ver la variación. Quién gana cuota, quién pierde cuota...
Quién más cuota gana es Linea Directa, un fantástico0,37%... Despues con un 0,28% el Grupo Caixa.
Las caídas las lidera Mapfre -0,64%, Zurich -0,36%.

Esto seria para analizarlo despacio, ganan cuota las compañías telefónicas, y lo pierden las tradicionales. Conociendo un poco a estas últimas que anteponen sus cuentas técnicas, la solvencia de la entidad, al carácter comercial lo entiendo un poco.

Lo que no entiendo tanto es que para ganar un 0,37% de cuota (Linea Directa) tengan que invertir más de 12 millones de euros en publicidad, más  del doble que Mapfre. ¿será rentable?
Dos estilos de negocio...

Coches sin seguro.

El Fichero Informático de Vehículos Asegurados (FIVA), se creo hace unos años con el fin facilitar datos a terceros perjudicados y de controlar que todos los vehículos tuvieran seguro.
Años después de la puesta en marcha el fichero se usa mucho. Las aseguradoras con clientes perjudicados en accidentes  consultan continuamente la aseguradora del vehículo responsable para reclamar los daños al asegurador del causante. Los cuerpos de seguridad dedicados al control de tráfico también usan esta herramienta para comprobar si el vehículo posee el seguro obligatorio. ¿Pero por que no se controla si hay vehículos sin seguro? Es realmente fácil.
Según hemos podido leer la Dirección General de Tráfico (DGT) tiene puestas en circulación en 2008 más de 31 millones de matrículas, que corresponden a tantos vehículos circulando. Y el FIVA tiene como aseguradas 29 millones de esos coches. Faltan por asegurar en España 2.129.458 vehículos. Y atención ¡¡son la mitad de los que había en 2007!!
Pues estos ve…

El regateo.

Este verano un periodista de El Mundo se interesaba por mis experiencias en el regateo y sus técnicas, practicadas o sufridas, para un especial que escribía sobre el tema.
Acabé por explicarle que yo no regateo cuando voy a comprar algo. Pido precio y si no es lo que quiero pagar doy las buenas tardes y me vuelvo a mi casa. Si todos tratáramos de regatear al comprar cualquier cosa, los precios se duplicarían. Hay sociedades en los que el regateo es necesario por cultura, y hay que perder diez minutos para comprar un jarrón de plástico en su precio porque elprecio es el doble de su valor. Y encima te vas con el sinsabor de la duda de haber pagado más de lo justo. Ya decía Machado " es de necio confundir valor con precio"...
Haciendo memoria, yo ya había escrito sobre el tema hace año y medio y a raíz de un informe aparecido en arpem.com, cuando empezaba a dislumbrarse esta moda tercermundista del lloriqueo al comercial.
Pues todo esto viene a cuento del video que ha incluido en …

Los clientes VIP.

VIP es el acrónimo de "persona importante" (Very Important Person), y se viene utilizando para reconer a los mejores clientes de una empresa.
Reconocer a un cliente VIP es útil para tratarle de la mejor manera posible cuando tiene contacto con la empresa.
Me pregunto cómo un telefonista en un call center cualquiera puede identificar a un cliente VIP de su empresa... y qué puede hacer para tratarle mejor; quizá  hacerle esperar menos al teléfono, tratarle con respeto, ser muy amable... y poco más... porque no pueden hacer otra cosa.
Ayer uno de mis clientes llamó al despacho, me conto que se ha comprado un coche, que ha pedido un crédito en un banco y que el superbancario estaba especialmente pesado forzandole para hacerle el seguro del coche ofreciendole mil ofertas, descuentos, tarjetas regalo y un descuento para compar una cafetera... En definitiva lo que viene siendo lo normal cuando entramos  a un bazar de esos que se llaman sucursal bancaria.
Mi cliente es un cliente VIP pa…

Un cuento.

Durante el verano me gusta cambiar de hábitos en lo posible para procurar pensar lo mínimo, como bien dice mi amigo Carlos Lluch, en lo único, que no es otra cosa que este negocio absorbente de los seguros. Una de las cosas en que pierdo el tiempo es en leer completamente en la playa algunos periódicos, esos que durante el resto del tiempo me conformo con  leer titulares virtualmente.
Esta tradición veraniega me ha llevado a disfrutar una serie de cuentos publicados en El Mundo y escritos por Paulo Coelho. Todos ellos con enseñanzas, de esas que todos sabemos, vivimos a diario, pero no vemos y nos las tienen que explicar para ser conscientes.
Pues escribía Coelho en uno de sus cuentos que una mujer de compras en una feria se acerca a un alfarero, le pregunta por el precio de los distintos jarrones y se percata que todos valen igual, aunque unos son sencillos y otros muy ornamentados. Asombrada la mujer pregunta cómo se puede cobrar lo mismo por las piezas más sencillas que por las más e…