Fernando Alonso cambió de coche, pero no de mutua.

"No insista, soy de la Mutua".

Eso dice Fernando Alonso en el nuevo spot de Mutua Madrileña.



Me gusta la publicidad, y en España se hacen buenísimos spots. Este es un ejemplo. En los últimos meses, no se sabe muy bien por que, muchos mutualistas están recibiendo llamadas de la competencia ofreciendoles "ventajas" y ofertas.

Muchos de estos mutualistas han encontrado el momento de "huir" de la mutua, algunos se sentían atrapados al no poder salir con la bonificación que han obtenido durante años porque MM no colabora con el fichero SINCO, no vuelca los datos de siniestralidad de sus clientes, y el resto de aseguradoras no puede saber si son buenos o malos conductores y esto añadido al peculiar sistema de bonificación que tienen, hace que el resto de compañías no mantengan las mismas bonificaciones que los asegurados de MM han "obtenido".

Esta campaña refleja esas llamadas, y enseña a los mutualistas a tener el valor para que digan "no, no cambio, soy de la mutua" igual que Alonso.

En su conversación telefónica el piloto de F1 explica que ya tiene las "mejores ventajas". Sin más. Y así están todos los mutualistas, creyendo que tienen las mejores ventajas...

La fidelidad es un buen principio, pero es mejor ser fiel convencido de que se tiene lo mejor. Como dijo Manuel Luque "Busque, compare y si encuentra algo mejor: ¡COMPRELO!"

En Media Markt no son tontos.

Ha sido sonada la campaña de publicidad por la que devolverían el 25% del importe de la compra de un televisor, si la Selección Española de Fútbol se clasificaba más allá de cuartos de final.

La campaña puede tildarse de éxito tras la venta de más de 13.000€ aparatos. Pero ¡oh desgracia! la selección jugará por lo menos la semifinal de la Eurocopa y Media Markt ya esta haciendo cheques regalo, por el 25% de la compra de sus clientes.

Mucha gente piensa que ha sido una pifia, en el programa de televisión "Se Lo Que Hicisteis" hicieron uno de sus gag sobre el tema, también he podido escuchar en Julia en la Onda (Onda Cero)aludir al asunto, en muchos foros de internet especulan sobre la ruina del negocio... Nada que ver.

Hablando de la Eurocopa os contaba como la Federacion de Futbol finalmente no pudo contratar un seguro para cubrir las primas de los jugadores (240.000€ por jugador en caso de ganar), pues esto es lo mismo. Media Markt tenia un seguro que cubría esta "perdida", según afirmaban esta mañana en el programa "Capital" de Radio Intereconomia.

Además, como no devuelven dinero sino que dan cheques para gastar en el propio Media Markt, el negocio es doble.

No son tontos...

Los intereses del banco.

Yo, como siempre, me refiero a los seguros.

A diario veo muchas pólizas de muchas compañías, analizar la competencia es parte de mi trabajo. Pero cuando se trata de un contrato hecho a través de una entidad bancaria hay que extremar las precauciones, porque el error puede estar en cualquier sitio.

Como me gusta poner ejemplos:

El cliente que va a Caja Madrid, pide una hipoteca para su negocio y la caja le fuerza a hacer el seguro en Mapfre, pero hecho por la entidad de crédito. El resultado es que le aseguran el doble de capital que necesita y no le explican que no le aseguran el robo. Imaginaos la indignacion de este hombre cuando se entera. Pagando de más y sin cubrir lo que quería.

Otro ejemplo, Banca Pueyo, estos hacen seguros como si fueran churros. Conceden una hipoteca, fuerzan al cliente a hacerle el seguro con Zurich, pero lo hacen a su estilo... le aseguran el continente (lo que le interesa al banco) y el contenido le contratan un tercio de lo que necesita su cliente.

Otro de los mismos: Pueyo y Zurich. Conceden una hipoteca, y a la hora de hacer el seguro rellenan de manera incorrecta la declaración del riesgo, para que salga mas barato supongo, ponen unas medidas de seguridad que no existen. Cuando analizo la póliza se lo explico al cliente del banco, se acerca a su sucursal y le dicen que "por eso no pasa nada"... ¿? Y ese pobre como se lo ha dicho el banco se lo cree. Hasta que le pase algo, después vendrán los disgustos.

Y es que cuando se firma la póliza, esta firmando las condiciones y como se es responsable de poner los capitales correctos, de afirmar las medidas de seguridad que se tienen, o de contratar las garantías que elija, no se puede reclamar nada.

He puesto dos ejemplos de los que guardo documentación (colecciono estas cosas en vez de fascículos de aviones), de compañías solventes, pero en todos sitios cuecen habas.

Animo a todos mis lectores a que acerquen a un mediador profesional, no banca seguros, sus pólizas hechas en los bancos para que se las revisen. Cuanto antes y por muy solvente que sea la aseguradora. Y si las anuláis, ganareis en tranquilidad.

Concurso Operación Mediadores Siglo XXI

A muchos no les sonara este concurso, solo a los profesionales y desgraciadamente no a todos... pero el Concurso Operación Mediadores Siglo XXI es una de las cosas mas interesantes que plantean UNESPA e ICEA, y ya es decir.

El concurso es de conocimientos, y son las compañías las que eligen a los candidatos que los representarán de entre sus mediadores. La idea es que hagan sus concursos internos, las aseguradoras se esfuercen en la formación de sus profesionales y así se presenten los mejores a un test final. Las compañías también hacen un seguimiento de la labor comercial, ya que uno de los temarios son técnicas de venta. En definitiva, se presentan una centena de los mejores profesionales de España. No están todos los que son, pero si son los que están. Por supuesto, no encontrareis entre los participantes ningún vendedor de seguros de una sucursal bancaria, ni a un telefonista de una compañía de atención directa. Y es que aquí se exigen conocimientos.

Los manuales que se entregan a los participantes son extensos, interesantes, y especializados. Para los que han pasado la "antigua" prueba para obtener el Diploma de Mediador Titulado, el temario, sin ser tan extenso, es muy similar. O sea, es un test muy completo y serio. Aunque en este concurso, te puedes presentar por temarios; generales, vida y fiscalidad, etc...

Todo esta introducción es para contaros dos cosas: la primera; han cambiado la denominación del "Concurso Operación AGENTES Siglo XXI" al actual que dice MEDIADORES, y me parece un gran acierto. La segunda; es que el PRIMER PREMIO GLOBAL DE CONOCIMIENTO ha sido Rosi Grados Carrascosa, agente exclusivo de Seguros Bilbao en Vilanova del Cami, y estoy encantado porque es mi amiga.

Zurich sin rumbo.

Y es que parece que los suizos se dejan llevar por el viento... Hoy dicen blanco y mañana dicen negro, será por un viento racheado no porque mientan.


Ayer se les llena la boca diciendo que cuentan con la mediación profesional, viene un viento de estribor y crean zurich connect, según ellos el seguro para quien no quiera servicio.

Vuelven a coger rumbo, dan salida a potentes herramientas para su canal de mediación, les animan, y mientras los apuñalan haciéndoles la competencia dirigiéndose al colectivo de abogados a través de un invento llamado "Club Privilegia". Esto ha sido la gota que ha colmado el dañado vaso de los mediadores que han elevado una queja a la dirección general de Zurich usando como vía, el Consejo General.

Los mediadores reclaman para sus clientes que"los asegurados identificados con la marca ZURICH durante muchos años, gracias a la labor de agentes y corredores, requieren un trato similar al de esta nueva entidad en cuanto al precio de su seguro sin renunciar al valor añadido que el asesoramiento del mediador les aporta." Y continúan "No contentos con esta nueva confusión y afrenta a la Mediación aparece una nueva campaña de seguros ZURICH para el colectivo de abogados a través de la MUTUALIDAD DE LA ABOGACÍA. No se informa del posible acuerdo entre ambas entidades en materia de distribución y sí de un Club denominado ‘Privilegia’ que no figura inscrito en el Registro de Mediadores."

Me quedo con lo del club. No se si los mediadores que protestan saben que ese club nace de la "Mutualidad de la abogacía". Así que resulta que Zurich vende a los abogados sus seguros para bobos a través de la Mutualidad de la Abogacía. Ya vale todo...

Es probable que los dolidos mediadores de Zurich aún desconozcan algo; como este blog tiene la intención de hurgar en heridas, les voy a contar la penúltima: Zurich Connect esta vendiendo pólizas de autos y hogar connect a través de Circulo de Lectores. Y dicen: "ventajas exclusivas para socios... si tu seguro de coche actual es más barato que ZC te mejoramos el precio".

¿Están los técnicos de vacaciones?

Permitidme una última ironía: ¿Los agentes del circulo, encargados de acercar las revistas y los libros a los socios, harán de mediadores o auxiliares?

Garbajosa, Mutua Madrileña y Raptors: The end

Pues si, parece que han acabado los problemas de los Toronto Raptors con Mutua Madrileña, y por ende los de Garbajosa con su club.

Garbo es libre para jugar con la selección española, ha resuelto el contrato con Raptors y con MM. Y esto ha debido ser posible a que que unos y otros habrán llegado a un acuerdo sobre la indemnización del jugador por su lesión, al margen de los tribunales.

Quizá algún día nos enteremos de los detalles.

¡Mapfre multada por Protección de Datos!

Hoy Mapfre es noticia porque compró una compañía ecuatoriana, Atlas. Pero la prensa no da tanta importancia a que la Agencia de Proteccion de Datos "ha impuesto a MAPFRE AUTOMÓVILES una multa de 80.000 euros por la infracción del artículo 11.1 de la LOPD, tipificada como muy grave en el artículo 44.4.b) de dicha norma, y con 25.000 euros a Club Mapfre del Automóvil, S.A., por infracción del artículo 6.1 de la LOPD, tipificada como grave en el artículo 44.3.d) de dicha norma." (BDS, 12/06/2008.)

La cosa es que al parecer Mapfre no ha sido muy escrupulosa con los ficheros de sus clientes y no han hecho caso a quien le pedía que no guardara sus datos. Resulta que la aseguradora filtro datos de su cartera de clientes, entre ellos el del denunciante, para cedérselos a otra entidad del grupo: Club Mapfre a fin de venderle otro producto.

Para los mas curiosos aquí esta la resolución

Pero lo importante es si ¿le compensa a Mapfre pagar esos 105.000€? La ley de protección de datos es muy dura, pero esa sanción para una pequeña Pyme es terrible y para las grandes compañías nimia.

Tiempos de crisis: ¿Me ahorro en el seguro?

En tiempos de crisis todos intentamos reducir costes, no solo a nivel empresarial, también en las gastos familiares.

En toda las economías un gasto fijo a considerar son los seguros. Yo siempre digo que los seguros son para quien cuenta con mas dificultades dinerarias, aplicando esta teoría, en momentos de crisis serian mas necesarios.

Ilustrare mi hipótesis con un ejemplo que ha ocurrido la semana pasada:

Un cliente pidió la reducción de las garantías de una póliza, con la idea de ahorrar algo de dinero, para el caso nos da igual podría haber sido una reducción de las garantías del seguro del coche, la eliminación de las garantías de joyas en el seguro del piso, eliminar la cobertura de robo en un negocio o cualquier otra que se nos pase por la cabeza.

Tras el análisis de la situación con el cliente; este sigue convencido de aplicar la modificación que le abarata la póliza. Y por lo tanto se procede a la modificación.

Pero el destino es maquiavélico. Veinte días después de la reducción de la póliza ocurre el siniestro que casualmente hubiera cubierto la garantía eliminada.

Desgraciadamente la intención ahorrar dinero en el seguro ha provocado más gasto por carecer de el. Y lo mismo suele ocurrir si cambiamos de seguro solo pensando en el precio...

Insisto, cuanto peor es nuestra economía mas seguros deberíamos estar.

Informe reclamaciones (2)

Sigo con el tema del informe sobre reclamaciones 2007.

Y es que me gustaría hablaros sobe algunos de los casos particulares que se incluyen en el informe por su especial interés.

Por ejemplo:

La reclamación 12/2007, se me hace terriblemente importante. Un cliente de la aseguradora del puente hacia la jubilación (por si alguien no ve la tele es Mapfre), reclama el importe de la participación en beneficios de su póliza de vida. Que si bien no figuraban en el contrato, se los habían dejado sellados como ejemplo allá por 1985. El servicio de reclamaciones considera que deberían abonarlos al haber generado expectativas.


La 2/2007 es para mi amada Mutua Madrileña, que quitó bonificación de la póliza de automóvil a un cliente por un siniestro que tuvo el coche despues de haberlo vendido, estando ya a nombre de otra persona y siendo consciente la aseguradora. Por supuesto, el servicio de reclamaciones le recuerda a la Mutua que debe cumplir con el articulo 34 de la Ley de Contrato de Seguro y hacer responsable del siniestro al nuevo dueño.


Para que no me tilden de partidista, he de decir que el informe resalta dos reclamaciones a mediadores de seguros:

La 18/2007, en que el asegurado reclama una indemnización, rechazada en una póliza que cubría una garantía de un vehículo, por una avería en el periodo de cobertura. El servicio de reclamaciones considera que SI existe garantía e insta a la correduría a que ejerza su labor de asistencia y asesoramiento reclamando a la entidad aseguradora. Como anécdota, la correduría es BLM Brokers, Correduría de Seguros, S.L. que en la fecha en que se contrato esta poliza era propiedad, al 65%, de un banco.

También contra un mediador es la 17/2007; en esta el corredor se toma la libertad de rechazar un siniestro, daños en un teléfono móvil. Ademas apoyándose en una clausula limitativa que el cliente nunca vio, ni tuvo acceso a ella. El servicio de reclamaciones recuerda al mediador, Sociedad de Previsión Bancaria Ibérica, Correduría de Seguros, S.A. que no esta entre sus atribuciones rechazar siniestros. Como anecdota, segun la web de la correduría sus socios, mas de 50 empresas europeas, son bancos, operadores de telefonia, proveedores de energia y agua...

¿Será casualidad que las reclamaciones que salen en el informe son a grandes corredurías con vinculaciones bancarias?

Reclamaciones a aseguradoras: Direct Seguros la peor.

Defiendo la teoría de que quién se contrata directamente con la aseguradora, no sólo pierde el asesoramiento, y la asistencia del profesional, sino que además acaba teniendo más problemas, de los que no sabrá salir sin ayuda. La Memoria del Servicio de Reclamaciones 2007, presentado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) podría darme la razón.

Vamos a los datos: en 2007 las reclamaciones, consultas y quejas han subido un 13% con respecto a 2006. Es obvio que cada vez se contrata mas por teléfono y en los bancos, 'posiblemente' tenga relación. Sigamos hurgando en el informe.

4899 reclamaciones a aseguradoras, pero atención: 1886 no se admiten. El principal motivo para que no se admita una reclamación ante la DGSFP, suele ser que no se cumple con los requisitos previos para ponerla. Si alguien quiere ejercer su derecho a reclamar y tiene un mediador de seguros le habrá informado antes de los pasos necesarios y no perderá tiempo. De esta manera 1886 reclamaciones, 1886 personas, se han visto defraudadas no solo por la compañía, también por la administración, por carecer de la información necesaria. Labor esta, la de informar, que cumplen los agentes y corredores de seguros a diario.

¿Por qué se reclama?
Para todos los ramos la reclamación más recurrente y abundante es "Divergencia en la aplicación e interpretación y de la póliza contratada". El encargado de explicar como interpretará la póliza la compañía es el mediador. Es de suponer que si se hace bien, no ha lugar la mayoría de estas reclamaciones.

¿A quién se reclama?
El dudoso honor de ser la compañía con más reclamaciones abiertas en 2007 es SANTANDER SEGUROS. Observaréis que es una compañía de un banco que no distribuyen los agentes y corredores tradicionales. Detrás Mapfre, Axa, Allianz, y BBVA (vaya otro banco...,). Mapfre, Axa y Allianz ocupan un lugar muy feo; ¿se podría culpar a su gran volumen?

Por eso el número de reclamaciones es necesario conocerlo, pero entenderéis que lo importante es poner en relación el número de reclamaciones con el volumen de negocio, o sea, con las primas de cada aseguradora.

Y este es ese ranking en el que ninguna aseguradora quisiera aparecer:las más reclamadas en relación a su volumen de negocio. Redoble:

1.- Direct Seguros
2.- Pelayo
3.- Ocaso
4.- Mapfre Seguros Generales
5.- Helvetia
6.- BBVA
7.- Liberty
8.- Santa Lucia
9.- Groupama
10.- Axa

De esta lista las compañías con canal tradicional de mediación serían: Helvetia, Groupama, Axa y Liberty (bueno, ellos tienen asesores).

Podéis sacar vuestras propias conclusiones, el informe completo es público.


Edito: Os puede interesar por donde van las reclamaciones de 2008

Reclamaciones a aseguradoras: Direct Seguros la peor.

Defiendo la teoría de que quién se contrata directamente con la aseguradora, no sólo pierde el asesoramiento, y la asistencia del profesional, sino que además acaba teniendo más problemas, de los que no sabrá salir sin ayuda. La Memoria del Servicio de Reclamaciones 2007, presentado por la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) parece que me da la razón.

Vamos a los datos: en 2007 las reclamaciones, consultas y quejas han subido un 13% con respecto a 2006. Es obvio que cada vez se contrata mas por teléfono y en los bancos, 'posiblemente' tenga relación. Sigamos hurgando en el informe.

4899 reclamaciones a aseguradoras, pero atención: 1886 no se admiten. El principal motivo para que no se admita una reclamación ante la DGSFP, suele ser que no se cumple con los requisitos previos para ponerla. Si alguien quiere ejercer su derecho a reclamar y tiene un mediador de seguros le habrá informado antes de los pasos necesarios y no perderá tiempo. De esta manera 1886 reclamaciones, 1886 personas, se han visto defraudadas no solo por la compañía, también por la administración, por carecer de la información necesaria. Labor esta, la de informar, que cumplen los agentes y corredores de seguros a diario.

¿Por qué se reclama?
Para todos los ramos la reclamación más recurrente es "Divergencia en la aplicación e interpretación y de la póliza contratada". El encargado de explicar como interpretará la póliza la compañía es el mediador. Es de suponer que si se hace bien, no ha lugar la mayoría de estas reclamaciones.

¿A quién se reclama?
El dudoso honor de ser la compañía con más reclamaciones abiertas en 2007 es SANTANDER SEGUROS. Observaréis que es una compañía que no distribuyen los agentes y corredores tradicionales. Detrás Mapfre, Axa, Allianz, y BBVA (vaya otro banco...,)Mapfre Axa y Allianz ocupan un lugar muy feo, pero se podría culpar a su gran volumen...

Por eso el número de reclamaciones es necesario conocerlo, pero entenderéis que lo importante es poner en relación el número de reclamaciones con el volumen de negocio, o sea, con las primas de cada aseguradora.

Este es el ranking en el que ninguna aseguradora quisiera aparecer, redoble:

1.- Direct Seguros
2.- Pelayo
3.- Ocaso
4.- Mapfre Seguros Generales
5.- Helvetia
6.- BBVA
7.- Liberty
8.- Santa Lucia
9.- Groupama
10.- Axa

De esta lista las compañías con canal tradicional de mediación serían: Helvetia, Groupama, Axa y Liberty (bueno, ellos tienen asesores).

Podéis sacar vuestras propias conclusiones, el informe completo es público.


Edito: Informe actual de 2008, ahora la peor es Genesis.

Mutua Madrileña a punto de pasar al lado oscuro.

Una de mis aseguradoras preferidas por la cantidad de noticias que ofrecen, MM, ha celebrado en estos días su asamblea general en medio de mucho revuelo con la salida por la puerta de atrás de Ramírez Pomatta, la OCU haciendo ruido, los resultados de sus sucursales, sus tarifas quizá por primera vez en la historia fuera de mercado...

Ignacio Garralda, presidente de la mutua (fundador de AB Asesores), reconoció que para crecer en ciertos ramos es imprescindible ser multicanal, y por lo tanto, necesitarán de la ayuda de mediadores.

Supongo que su idea es llegar a acuerdos con corredores para lanzar los seguros de salud, por el que apostaron con la compra de ARESA, y los de vida, para lo que no ocultan su intención de llegar a acuerdos con la banca, o comprar una aseguradora. Ojo que Caixa Catalunya se deja querer, y unos suizos que yo me sé, se van a quedar sin novia...

Garralda anunció también medidas en defensa de la cartera, aumentando descuentos para las pólizas con buenos resultados, después de haber parado la subida de este año.

Corren tiempos de cambio.

Las aseguradoras no saben de futbol.

Y no me refiero a las "porras" entre ejecutivos.

Es una conclusión rápida después de enterarme que tienen a España entre las favoritas para ganar la Eurocopa. (Fuente: BDS 2/7/2008)

La Federación Española de Fútbol busca una aseguradora para garantizar las primas de los jugadores por ganar la Eurocopa que comienza este sábado, pero se han encontrado con la agradable sorpresa de que las primas que le exigen son muy altas, debido a la "elevada" probabilidad de que España triunfe.

Permitidme una ironía más: parece que las aseguradoras confían mas que la Federación, porque probablemente se acuda sin seguro...

Asegurar las primas de los equipos de fútbol es algo muy habitual. Para el club puede ser un problema deshacerse de esa cantidad de dinero, supone una merma en su economía, y ademas a principio de temporada es gasto imprevisible. Sin embargo, asegurándolas consiguen tener un gasto fijo, y menor que las primas.


En cambio, con lo que sí cuentan los jugadores es con un seguro de Accidentes que garantiza 1,2 millones de euros en caso fallecimiento, 970.000 euros por invalidez permanente y, en el caso de incapacidad temporal, 5.300 euros por semana de baja.




Edito para que quede constancia de que las aseguradoras acertaban. España gana la Eurocopa 2008.